Dicom es el nombre con que se conoce en Chile el informe comercial de Equifax, la base de datos que consultan bancos, casas comerciales y otras empresas antes de prestar dinero. Estar en Dicom significa tener una deuda impaga informada, y salir requiere pagar o repactar esa deuda y, después, verificar que el registro se haya actualizado. La ley fija plazos concretos para ese proceso, y conocerlos es la forma más rápida de no seguir apareciendo más tiempo del debido.
El problema es masivo. Según el Universidad San Sebastián y Equifax, 53° Informe de Deuda Morosa, a junio de 2026 había 4.006.977 personas con deudas morosas, el 25,2% de la población mayor de 18 años. La deuda morosa total llegó a US$11.382 millones, 12,2% más que un año antes en términos reales, y la mora promedio por persona fue de $2.619.855.
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| Personas morosas | 4.006.977 |
| Tasa de morosidad | 25,2% |
| Deuda morosa total | US$11.382 millones |
| Mora promedio | $2.619.855 |
Deuda y carga financiera por región: el norte y el extremo sur, los más apretados
El informe nacional de la Universidad San Sebastián y Equifax no publica el detalle por región. La fuente oficial más reciente con datos para las 16 regiones es el CMF, Informe de Endeudamiento 2025 (datos a junio de 2025), que mide la carga financiera: la parte del ingreso mensual que cada deudor bancario destina a pagar sus deudas (mediana). A nivel nacional es 11,9%. Las más altas están en Aysén (16,2%), Antofagasta (15,5%), Tarapacá (15,3%), Magallanes (15,2%) y Atacama (15,0%); la más baja, en Ñuble (10,9%), y la Región Metropolitana marca 11,3%.
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| Carga financiera | |
|---|---|
| Aysén | 16,2% |
| Antofagasta | 15,5% |
| Tarapacá | 15,3% |
| Magallanes | 15,2% |
| Atacama | 15,0% |
| Coquimbo | 14,1% |
| Los Lagos | 12,4% |
| Biobío | 12,3% |
| La Araucanía | 12,3% |
| Maule | 12,2% |
| Valparaíso | 12,1% |
| O'Higgins | 12,0% |
| Los Ríos | 11,9% |
| Arica y Parinacota | 11,8% |
| Metropolitana | 11,3% |
| Ñuble | 10,9% |
La carga financiera no es lo mismo que la morosidad, pero ayuda a entenderla: quien destina una parte mayor de su sueldo a cuotas tiene menos margen ante un imprevisto. Según la misma CMF, a junio de 2025 había 369 mil deudores bancarios con deuda impaga de uno o más días, el 6,1% del total, con un monto impago mediano de $322.000. La cifra de 4 millones de morosos del informe USS-Equifax es mayor porque incluye casas comerciales, protestos y otras deudas además de los bancos.
Cómo evolucionó la deuda morosa
Tras dos años de caídas, la morosidad volvió a subir en la segunda mitad de 2025. La tasa pasó de 24,5% en junio de 2025 a 25,2% en diciembre y se mantuvo ahí durante el primer semestre de 2026. El monto adeudado creció más rápido que el número de deudores: el tramo de quienes deben más de $3 millones aumentó 13,9% en doce meses.
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| Deuda morosa | |
|---|---|
| jun-24 | US$10.210 |
| sep-24 | US$9.933 |
| dic-24 | US$10.162 |
| mar-25 | US$10.102 |
| jun-25 | US$10.145 |
| sep-25 | US$10.373 |
| dic-25 | US$10.888 |
| mar-26 | US$11.100 |
| jun-26 | US$11.382 |
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| Tasa de morosidad | |
|---|---|
| jun-24 | 25,6% |
| sep-24 | 25,4% |
| dic-24 | 25,1% |
| mar-25 | 24,8% |
| jun-25 | 24,5% |
| sep-25 | 24,7% |
| dic-25 | 25,2% |
| mar-26 | 25,2% |
| jun-26 | 25,2% |
El informe no incluye todas las deudas. Por ley no se informan las de servicios básicos (luz, agua, teléfono y gas), las contraídas para financiar educación, las de salud, las de autopistas concesionadas ni los créditos del Indap.
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Ver formatos publicitariosCómo salir de Dicom paso a paso
- Revisa qué deudas aparecen. La Ley 19.628 da derecho a pedir gratis a quien administra un registro la información sobre tus datos, su origen y a quién se transmiten. Si el registro no responde en dos días hábiles, se puede recurrir al juez civil.
- Identifica al acreedor y el monto actualizado. Pide la liquidación de la deuda con intereses y gastos de cobranza antes de pagar.
- Paga o repacta. La ley impide informar las obligaciones que hayan sido repactadas, renegociadas o novadas. Una repactación solo sirve si la nueva cuota cabe en el presupuesto: si se vuelve a caer en mora, la nueva deuda sí puede informarse.
- Exige la comunicación del pago. Tras el pago, el acreedor debe avisar a más tardar dentro de siete días hábiles a quien informó la morosidad. También puedes pedir tú la modificación con el comprobante de pago, liberando por escrito al acreedor de esa obligación.
- Verifica que el dato se haya borrado. Quienes usan la información del registro deben actualizarla dentro de los tres días siguientes a la comunicación del pago, o bloquearla mientras tanto.
- Guarda los comprobantes. Si el registro no se corrige, el incumplimiento se reclama ante el juez civil, conforme al artículo 16 de la ley.
- Día 0Pagas o extingues la deudaDesde ese momento ya no se puede seguir comunicando.
- Hasta 7 días hábilesEl acreedor avisa al registroO tú pides la modificación con el comprobante.
- 3 días despuésLas bases que usan el registro se actualizanSi no pueden, deben bloquear el dato.
- 5 años desde que la deuda se hizo exigiblePlazo máximo para informar una deuda impagaDespués no puede comunicarse aunque siga impaga.
Hay una protección adicional poco conocida: no se pueden publicar morosidades originadas mientras la persona estaba cesante. La Administradora de Fondos de Cesantía informa a sus beneficiarios al Boletín de Informaciones Comerciales para que bloquee esos datos, y quien no está en el seguro de cesantía puede acreditarlo con su finiquito por tres meses, renovables una vez.
Si las deudas superan lo que puedes pagar
Cuando las deudas ya no se pueden pagar con el ingreso, existe un camino formal y gratuito: el procedimiento concursal de renegociación de la persona deudora de la Ley 20.720, que tramita la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento. Según el artículo 260 de la ley, puede pedirlo quien tenga dos o más obligaciones vencidas por más de 90 días, de origen distinto, que en total superen las 80 UF (unos $3,3 millones con la UF del 4 de noviembre de 2026), siempre que no haya sido demandado para una liquidación. Quedan fuera, entre otras, las pensiones de alimentos.
Antes de llegar a ese punto, conviene conversar con cada acreedor: muchos ofrecen repactaciones o descuentos por pago al contado de deudas antiguas. La clave es pedir por escrito el monto final, el número de cuotas y el compromiso de informar el pago, y no firmar una cuota que no se pueda sostener.
Las leyes que cambiaron Dicom
La más recordada es la Ley 20.575, publicada el 17 de febrero de 2012, que fijó el principio de finalidad: los datos de deudas solo pueden usarse para evaluar riesgo comercial y otorgar crédito. Su artículo transitorio ordenó dejar de informar las deudas impagas exigibles antes del 31 de diciembre de 2011 cuando el total adeudado por la persona fuera inferior a $2.500.000 de capital. Después vinieron las prohibiciones de informar deudas de educación y de salud.
- 28 de agosto de 1999Ley 19.628Protección de la vida privada: tope de cinco años y fin del reporte tras el pago.
- 17 de febrero de 2012Ley 20.575Principio de finalidad y borrado de deudas de menos de $2,5 millones exigibles hasta 2011.
- 28 de febrero de 2020Ley 21.214Prohíbe informar deudas para financiar educación.
- 10 de noviembre de 2022Ley 21.504Prohíbe informar deudas por atenciones de salud.
- 3 de julio de 2024Ley 21.680Crea el Registro de Deuda Consolidada a cargo de la CMF.
Las leyes 21.214 y 21.504 dieron 180 días para eliminar esos datos de los registros (Ley 21.214, Ley 21.504). La Ley 21.680 creó un Registro de Deuda Consolidada a cargo de la CMF, que está vigente desde abril de 2026, según informó la CMF el 22 de junio de 2026.
Después de salir de Dicom: cómo no volver
El paso siguiente es ordenar las deudas que quedan. Si la idea es refinanciar con un préstamo nuevo, vale la pena revisar cómo comparar tasas y CAE de un crédito de consumo: la diferencia entre un crédito en cuotas y el rotativo de la tarjeta puede ser de casi 20 puntos de tasa al año.
Con las cuentas al día, armar un colchón evita volver a atrasarse ante un imprevisto. Para eso sirve un ahorro a corto plazo, y aquí explicamos cuánto rinde hoy un depósito a plazo.
Y quien piensa en comprar vivienda debe saber que los bancos revisan el historial antes de aprobar un crédito; en esta guía mostramos las tasas hipotecarias de hoy y cómo simular el dividendo.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo después de pagar salgo de Dicom?
La deuda pagada ya no puede seguir informándose. El acreedor tiene hasta siete días hábiles para avisar al registro, y las bases que usan esa información deben actualizarla dentro de los tres días siguientes.
¿Se borra una deuda de Dicom después de cinco años?
Sí. La ley prohíbe comunicar una deuda impaga después de cinco años desde que se hizo exigible, aunque siga sin pagarse. La deuda no desaparece: el acreedor puede seguir cobrándola si no ha prescrito.
¿Cuántas personas están en Dicom en Chile?
Según el informe de la Universidad San Sebastián y Equifax, 4.006.977 personas tenían deudas morosas a junio de 2026, el 25,2% de los adultos.
¿En qué región pesan más las deudas?
Según el Informe de Endeudamiento 2025 de la CMF, con datos a junio de 2025, la carga financiera mediana de los deudores bancarios es más alta en Aysén (16,2% del ingreso), Antofagasta (15,5%) y Tarapacá (15,3%), y más baja en Ñuble (10,9%). El informe USS-Equifax de 2026 no publica cifras de morosidad por región.
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