Dicom é o nome pelo qual se conhece no Chile o relatório de crédito da Equifax, a base de dados que bancos, varejistas e outras empresas consultam antes de emprestar dinheiro. Estar no Dicom significa ter uma dívida em atraso registrada, e sair exige pagar ou renegociar essa dívida e, depois, verificar se o registro foi atualizado. A lei fixa prazos concretos para esse processo, e conhecê-los é a forma mais rápida de não continuar aparecendo por mais tempo que o devido.
O problema é massivo. Segundo o Universidad San Sebastián e Equifax, 53º Relatório de Dívida em Atraso, em junho de 2026 havia 4.006.977 pessoas com dívidas em atraso, 25,2% da população com mais de 18 anos. A dívida em atraso total chegou a US$ 11,382 bilhões, 12,2% a mais que um ano antes em termos reais, e o atraso médio por pessoa foi de $2.619.855.
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| Pessoas inadimplentes | 4.006.977 |
| Taxa de inadimplência | 25,2% |
| Dívida em atraso total | US$11.382 milhões |
| Atraso médio | $2.619.855 |
Endividamento por região: o norte e o extremo sul são os mais apertados
O relatório nacional da Universidad San Sebastián e da Equifax não publica o detalhe por região. A fonte oficial mais recente com dados para as 16 regiões é o CMF, Relatório de Endividamento 2025 (dados de junho de 2025), que mede o comprometimento de renda: a parte da renda mensal que cada devedor bancário destina ao pagamento de dívidas (mediana). No país é de 11,9%. Os maiores estão em Aysén (16,2%), Antofagasta (15,5%), Tarapacá (15,3%), Magallanes (15,2%) e Atacama (15,0%); o menor, em Ñuble (10,9%), e a Região Metropolitana marca 11,3%.
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| Comprometimento | |
|---|---|
| Aysén | 16,2% |
| Antofagasta | 15,5% |
| Tarapacá | 15,3% |
| Magallanes | 15,2% |
| Atacama | 15,0% |
| Coquimbo | 14,1% |
| Los Lagos | 12,4% |
| Biobío | 12,3% |
| La Araucanía | 12,3% |
| Maule | 12,2% |
| Valparaíso | 12,1% |
| O'Higgins | 12,0% |
| Los Ríos | 11,9% |
| Arica y Parinacota | 11,8% |
| Metropolitana | 11,3% |
| Ñuble | 10,9% |
O comprometimento de renda não é o mesmo que inadimplência, mas ajuda a entendê-la: quem destina uma parte maior do salário a parcelas tem menos margem diante de um imprevisto. Segundo a mesma CMF, em junho de 2025 havia 369 mil devedores bancários com dívida em atraso de um dia ou mais, 6,1% do total, com valor em atraso mediano de $322.000. O número de 4 milhões de inadimplentes do relatório USS-Equifax é maior porque inclui varejistas, protestos e outras dívidas além dos bancos.
Como evoluiu a dívida em atraso
Depois de dois anos de queda, a inadimplência voltou a subir no segundo semestre de 2025. A taxa passou de 24,5% em junho de 2025 para 25,2% em dezembro e ficou nesse nível no primeiro semestre de 2026. O valor devido cresceu mais rápido que o número de devedores: a faixa de quem deve mais de 3 milhões de pesos aumentou 13,9% em doze meses.
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| Dívida em atraso | |
|---|---|
| jun-24 | US$10.210 |
| set-24 | US$9.933 |
| dez-24 | US$10.162 |
| mar-25 | US$10.102 |
| jun-25 | US$10.145 |
| set-25 | US$10.373 |
| dez-25 | US$10.888 |
| mar-26 | US$11.100 |
| jun-26 | US$11.382 |
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| Taxa de inadimplência | |
|---|---|
| jun-24 | 25,6% |
| set-24 | 25,4% |
| dez-24 | 25,1% |
| mar-25 | 24,8% |
| jun-25 | 24,5% |
| set-25 | 24,7% |
| dez-25 | 25,2% |
| mar-26 | 25,2% |
| jun-26 | 25,2% |
O relatório não inclui todas as dívidas. Por lei não são informadas as de serviços básicos (luz, água, telefone e gás), as contraídas para pagar educação, as de saúde, as de rodovias pedagiadas nem os créditos do Indap.
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Ver formatos publicitáriosComo sair do Dicom passo a passo
- Veja quais dívidas aparecem. A Lei 19.628 dá o direito de pedir gratuitamente a quem administra um cadastro as informações sobre seus dados, sua origem e a quem são transmitidos. Se o cadastro não responder em dois dias úteis, é possível recorrer ao juiz cível.
- Identifique o credor e o valor atualizado. Peça o cálculo da dívida com juros e custos de cobrança antes de pagar.
- Pague ou renegocie. A lei impede informar obrigações que tenham sido repactuadas, renegociadas ou novadas. A renegociação só ajuda se a nova parcela couber no orçamento: se houver novo atraso, a nova dívida pode ser informada.
- Exija a comunicação do pagamento. Depois de pagar, o credor deve avisar em no máximo sete dias úteis quem informou a inadimplência. Você também pode pedir a alteração com o comprovante, liberando o credor por escrito dessa obrigação.
- Confirme que o dado foi apagado. Quem usa as informações do cadastro deve atualizá-las em até três dias após a comunicação do pagamento, ou bloqueá-las enquanto isso.
- Guarde os comprovantes. Se o registro não for corrigido, a infração pode ser levada ao juiz cível, conforme o artigo 16 da lei.
- Dia 0Você paga ou extingue a dívidaA partir desse momento não pode mais ser comunicada.
- Até 7 dias úteisO credor avisa o cadastroOu você pede a alteração com o comprovante.
- 3 dias depoisAs bases que usam o cadastro são atualizadasSe não puderem, devem bloquear o dado.
- 5 anos desde o vencimento da dívidaPrazo máximo para informar uma dívida em atrasoDepois disso não pode ser comunicada, mesmo se continuar em atraso.
Há uma proteção adicional pouco conhecida: não se podem publicar atrasos originados enquanto a pessoa estava desempregada. A administradora do seguro-desemprego informa seus beneficiários ao Boletín de Informaciones Comerciales para que bloqueie esses dados, e quem não está no seguro pode comprovar a situação com o termo de rescisão por três meses, renováveis uma vez.
Se as dívidas superam o que você pode pagar
Quando as dívidas não podem mais ser pagas com a renda, existe um caminho formal e gratuito: o procedimento concursal de renegociação da pessoa devedora da Lei 20.720, conduzido pela Superintendência de Insolvência e Reempreendimento. Segundo o artigo 260 da lei, pode pedi-lo quem tiver duas ou mais obrigações vencidas há mais de 90 dias, de origens diferentes, que somem mais de 80 UF (cerca de 3,3 milhões de pesos com a UF de 4 de novembro de 2026), desde que não tenha sido processado para uma liquidação. Ficam de fora, entre outras, as pensões alimentícias.
Antes de chegar a esse ponto, vale conversar com cada credor: muitos oferecem renegociações ou descontos para pagamento à vista de dívidas antigas. O essencial é pedir por escrito o valor final, o número de parcelas e o compromisso de informar o pagamento, e não assinar uma parcela que não se consiga manter.
As leis que mudaram o Dicom
A mais lembrada é a Lei 20.575, publicada em 17 de fevereiro de 2012, que fixou o princípio da finalidade: os dados de dívidas só podem ser usados para avaliar risco comercial e conceder crédito. Seu artigo transitório mandou deixar de informar as dívidas em atraso vencidas antes de 31 de dezembro de 2011 quando o total devido pela pessoa fosse inferior a 2.500.000 de pesos de capital. Depois vieram as proibições de informar dívidas de educação e de saúde.
- 28 de agosto de 1999Lei 19.628Proteção da vida privada: teto de cinco anos e fim do registro após o pagamento.
- 17 de fevereiro de 2012Lei 20.575Princípio da finalidade e apagamento de dívidas de menos de 2,5 milhões de pesos vencidas até 2011.
- 28 de fevereiro de 2020Lei 21.214Proíbe informar dívidas para financiar educação.
- 10 de novembro de 2022Lei 21.504Proíbe informar dívidas de atendimento de saúde.
- 3 de julho de 2024Lei 21.680Cria o Registro de Dívida Consolidada a cargo da CMF.
As leis 21.214 e 21.504 deram 180 dias para eliminar esses dados dos cadastros (Lei 21.214, Lei 21.504). A Lei 21.680 criou um Registro de Dívida Consolidada a cargo da CMF, que está em vigor desde abril de 2026, segundo informou a CMF em 22 de junho de 2026.
Depois de sair do Dicom: como não voltar
O passo seguinte é organizar as dívidas restantes. Se a ideia é refinanciar com um novo empréstimo, vale ver como comparar taxas e CAE de um crédito pessoal: a diferença entre um crédito parcelado e o rotativo do cartão pode chegar a quase 20 pontos de taxa ao ano.
Com as contas em dia, montar uma reserva evita novo atraso diante de um imprevisto. Para isso serve uma aplicação de curto prazo, e aqui explicamos quanto rende hoje um depósito a prazo.
E quem pensa em comprar um imóvel deve saber que os bancos revisam o histórico antes de aprovar um crédito; neste guia mostramos as taxas imobiliárias de hoje e como simular a prestação.
Perguntas frequentes
Quanto tempo depois de pagar eu saio do Dicom?
A dívida paga não pode mais ser informada. O credor tem até sete dias úteis para avisar o cadastro, e as bases que usam essa informação devem atualizá-la nos três dias seguintes.
Uma dívida sai do Dicom depois de cinco anos?
Sim. A lei proíbe comunicar uma dívida em atraso cinco anos depois do vencimento, mesmo que continue sem pagamento. A dívida não desaparece: o credor ainda pode cobrá-la se não tiver prescrito.
Quantas pessoas estão no Dicom no Chile?
Segundo o relatório da Universidad San Sebastián e da Equifax, 4.006.977 pessoas tinham dívidas em atraso em junho de 2026, 25,2% dos adultos.
Em que região as dívidas pesam mais?
Segundo o Relatório de Endividamento 2025 da CMF, com dados de junho de 2025, o comprometimento de renda mediano dos devedores bancários é maior em Aysén (16,2% da renda), Antofagasta (15,5%) e Tarapacá (15,3%), e menor em Ñuble (10,9%). O relatório USS-Equifax de 2026 não publica números de inadimplência por região.
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