As contas de poupança são o produto financeiro mais difundido do Chile depois das contas à vista. Segundo o Relatório Anual de Estatísticas Regionais do Setor Financeiro 2025 da CMF, em março de 2025 havia 15.354.018 contas de poupança a prazo nos bancos e 6.964.038 contas de poupança para moradia. São 926 contas de poupança a prazo para cada 1.000 adultos, contra apenas 138 depósitos a prazo para cada 1.000.
Seu atrativo é que muitas são reajustadas pela UF, que em 2026 acumula alta de 3,88% entre 1º de janeiro ($39.731,79) e 5 de novembro ($41.274,20), segundo os dados do Banco Central publicados pelo mindicador.cl. As letras miúdas: esse reajuste se perde se houver saques demais. Este guia explica os tipos de contas de poupança, as regras do Banco Central que as regem e para qual objetivo serve cada uma.
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| Contas de poupança a prazo | 15,35 milhões |
| Contas de poupança para moradia | 6,96 milhões |
| Poupança a prazo para cada 1.000 adultos | 926 |
| Alta da UF em 2026 | 3,88% |
Tipos de contas de poupança no Chile
Os bancos oferecem três famílias de contas de poupança, com regras diferentes sobre saques e reajuste. A diferença-chave é quanta liberdade há para retirar o dinheiro e se o saldo fica protegido da inflação:
| Tipo | Como se saca | Reajuste | Para que serve |
|---|---|---|---|
| Poupança a prazo com saque incondicional | A qualquer momento | Pode ser reajustável ou não, conforme o contrato | Reserva de emergência |
| Poupança a prazo com saque diferido | Com aviso prévio de 30 dias; saques à vista de até 30 UF se o banco aceitar | Em UF, com até 6 saques a cada 12 meses | Poupança de médio prazo |
| Poupança para moradia | Restrito; ligado à candidatura a subsídios habitacionais | Em UF | Candidatar-se à casa própria |
Fonte: Banco Central do Chile, Compêndio de Normas Financeiras, capítulo III.E.4, para as contas com saque diferido; CMF para a classificação por tipo. Os produtos com nome comercial (cadernetas, contas "premium", contas para crianças) são variantes dessas famílias.
Regras das contas de poupança a prazo: saques, reajuste e juros
O capítulo III.E.4 do Compêndio de Normas Financeiras do Banco Central fixa as regras das contas de poupança a prazo com saques diferidos, as que são reajustadas pela UF. São as que mais condicionam a rentabilidade:
- Seis saques por ano: com cláusula de reajuste, é possível fazer até 6 saques a cada período de 12 meses sem perder o reajuste. Quem passa disso perde o reajuste do período e recebe só os juros.
- Mínimo de noventa dias: só são reajustados os depósitos que permanecem 90 dias ou mais na conta.
- Crédito anual: o reajuste e os juros são aplicados e pagos a cada 12 meses.
- Aviso de 30 dias: para sacar é preciso avisar com 30 dias corridos de antecedência, embora o banco possa aceitar saques imediatos de até 30 UF (cerca de $1.238.226 com a UF de 5 de novembro de 2026).
- Taxa livre: cada banco fixa a taxa de juros anual e pode alterá-la nos primeiros dez dias de cada mês, avisando com cinco dias de antecedência se a reduzir.
- Juros simples: são calculados dividindo a taxa anual por 360 e multiplicando pelos dias em que o dinheiro ficou depositado.
Um exemplo com $1 milhão
Com um depósito de $1.000.000 mantido por doze meses numa conta reajustável, o reajuste equivale à variação da UF no período. Se a UF subir como no acumulado de 2026 (3,88%), o saldo reajustado seria de $1.038.800, e a isso se somam os juros que o banco pagar. Como exemplo ilustrativo, com uma taxa de 0,5% ao ano sobre o saldo reajustado se somariam cerca de $5.194. Se for feito um sétimo saque antes de completar o ano, o reajuste se perde e restam só os juros. As taxas reais variam por banco e produto e devem ser conferidas no tarifário de cada instituição.
A comparação com um depósito a prazo é direta: o depósito costuma pagar uma taxa maior, mas imobiliza o dinheiro até o vencimento. No nosso guia de quanto rende um depósito a prazo estão as taxas por banco, e no de juros compostos se vê como cresce uma poupança quando os juros são reinvestidos ano após ano.
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Ver formatos publicitáriosA conta de poupança para moradia
A conta de poupança para moradia é a porta de entrada aos subsídios habitacionais do Estado, que exigem comprovar uma poupança mínima em UF. É a que mais cresceu na última década: passou de 3,77 milhões de contas em 2014 para 6,96 milhões em 2025, e seu saldo total subiu de $590 bilhões para $2,07 trilhões, segundo a CMF. O valor deu um salto em 2021, o ano dos saques dos fundos de pensão.
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| Poupança a prazo | Poupança para moradia | |
|---|---|---|
| 2014 | 10,81 mi | 3,77 mi |
| 2015 | 10,53 mi | 3,94 mi |
| 2016 | 10,75 mi | 4,10 mi |
| 2017 | 10,78 mi | 4,45 mi |
| 2018 | 10,87 mi | 4,72 mi |
| 2019 | 11,44 mi | 5,13 mi |
| 2020 | 11,90 mi | 5,33 mi |
| 2021 | 12,32 mi | 5,63 mi |
| 2022 | 13,21 mi | 6,14 mi |
| 2023 | 13,82 mi | 6,40 mi |
| 2024 | 14,67 mi | 6,67 mi |
| 2025 | 15,35 mi | 6,96 mi |
Por região, a cobertura das contas para moradia vai de 359 para cada 1.000 adultos na região Metropolitana a 670 em Magallanes. No sul há mais poupança para a casa própria por habitante: Aysén (630), La Araucanía (565) e Maule (528) também superam com folga a média nacional de 421.
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| Contas por 1.000 | |
|---|---|
| Magallanes | 670 |
| Aysén | 630 |
| La Araucanía | 565 |
| Maule | 528 |
| Ñuble | 512 |
| Atacama | 494 |
| Los Lagos | 493 |
| Los Ríos | 474 |
| Arica y Parinacota | 467 |
| Biobío | 466 |
| Tarapacá | 425 |
| O'Higgins | 423 |
| Coquimbo | 418 |
| Antofagasta | 399 |
| Valparaíso | 396 |
| Metropolitana | 359 |
Onde se poupa mais: contas de poupança a prazo por região
As contas de poupança a prazo têm uma cobertura mais equilibrada que as contas correntes. Magallanes lidera com 1.611 contas para cada 1.000 adultos, seguida por Aysén (1.184) e Atacama (1.091); a mais baixa é Tarapacá, com 722. A região Metropolitana, com 978, fica pouco acima da média nacional.
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| Contas por 1.000 | |
|---|---|
| Magallanes | 1.611 |
| Aysén | 1.184 |
| Atacama | 1.091 |
| Arica y Parinacota | 991 |
| Metropolitana | 978 |
| Los Ríos | 945 |
| Los Lagos | 927 |
| La Araucanía | 926 |
| Valparaíso | 905 |
| O'Higgins | 879 |
| Antofagasta | 850 |
| Biobío | 850 |
| Ñuble | 807 |
| Maule | 799 |
| Coquimbo | 795 |
| Tarapacá | 722 |
Garantia estatal: quanto está protegido
Os saldos de contas de poupança a prazo e os depósitos a prazo de pessoas físicas têm garantia estatal: o Estado cobre 100% do que um banco deve a uma pessoa, com teto de UF 200 por instituição e UF 400 em todo o sistema por ano-calendário, segundo a CMF. Com a UF de 5 de novembro de 2026, isso equivale a $8.254.840 por banco e $16.509.680 no total. A garantia não cobre depósitos a prazo nem contas de poupança de empresas.
As contas à vista e correntes têm outra proteção, de 100% em caso de liquidação forçada de um banco. Por isso, para o dinheiro do dia a dia muitas pessoas usam uma conta à vista como a CuentaRUT e deixam na conta de poupança só o que não vão tocar por meses.
Qual conta de poupança serve para cada objetivo
- Reserva de emergência: uma conta com saque incondicional, para retirar o dinheiro sem aviso. Rende menos, mas está disponível.
- Meta de um ou dois anos (uma viagem, um carro, uma entrada): uma conta reajustável com saque diferido, cuidando para não passar de 6 saques por ano.
- Casa própria com subsídio: a conta de poupança para moradia, que é requisito para se candidatar.
- Dinheiro que não será usado por meses: um depósito a prazo costuma pagar mais, em troca de não poder sacar antes do vencimento.
Esta informação é jornalística e educativa, não uma recomendação financeira. Confira as condições e o custo total (CAE) com a instituição antes de contratar.
Perguntas frequentes sobre contas de poupança
Quantos saques se pode fazer numa conta de poupança sem perder o reajuste?
Nas contas a prazo reajustáveis com saque diferido, até 6 saques a cada período de 12 meses, segundo o capítulo III.E.4 do Banco Central.
Quando são pagos os juros de uma conta de poupança?
A cada 12 meses, junto com o reajuste, na data de aniversário ou no último dia do mês em que o período se completa.
Quantas contas de poupança existem no Chile?
Em março de 2025, 15.354.018 contas de poupança a prazo e 6.964.038 contas de poupança para moradia nos bancos, segundo a CMF.
A conta de poupança tem garantia do Estado?
Sim, para pessoas físicas: até UF 200 por banco e UF 400 em todo o sistema por ano-calendário.
O que compensa mais, conta de poupança ou depósito a prazo?
Depende do objetivo: a conta de poupança dá mais flexibilidade para depositar e sacar; o depósito a prazo costuma pagar mais, mas imobiliza o dinheiro até o vencimento.
