Melhores cartões de crédito no Chile em 2026: comparativo por banco

Atualizado em 5 de novembro de 2026. Escolher entre os melhores cartões de crédito do Chile em 2026 depende menos da marca e mais de quatro números: a tarifa de manutenção (quase sempre em UF), a cobrança por compras no exterior, a taxa de juros e a CAE (custo anual equivalente) que aparece na folha-resumo. Neste comparativo revisamos 25 cartões de 8 emissores com seus documentos oficiais e convertemos cada tarifa para pesos com a UF de 5 de novembro de 2026, $41.274,20.

O mercado é grande: segundo o Relatório Anual 2025 da CMF, publicado em julho de 2026, o valor utilizado em cartões de crédito no Chile chegou a US$16,8 bilhões em dezembro de 2025, e os emissores não bancários (varejistas e outros) tinham 2,4 milhões de cartões vigentes, 14% do total. Esta matéria não recomenda nenhum cartão: organiza o que cada emissor publica e diz para qual perfil cada condição serve.

A tabela reúne a tarifa mensal e semestral que cada emissor publica, o custo anual se o cartão for usado todos os meses sem descontos, a cobrança por compras no exterior e o requisito de entrada que aparece no site. Dá para ordenar por qualquer coluna ou buscar um banco. "Sem dado" significa que o emissor não publica esse número nos documentos revisados.

Três dados chamam a atenção. Primeiro, a tarifa de entrada mais baixa entre os bancos é a do Universal do Banco de Chile: 0,07 UF por mês, cerca de $2.889, sem cobrança por compras no exterior. Segundo, a diferença entre o cartão mais barato e o mais caro da lista passa de $369.817 por ano. Terceiro, vários emissores já não cobram por comprar fora do Chile: Banco de Chile, Banco Falabella, Banco Ripley, Abcdin e as versões Black e Legend do Itaú informam 0%.

Nem todos cobram igual. Banco de Chile, Banco Falabella, Banco Ripley e Itaú cobram só uma tarifa mensal. Scotiabank e Bci somam uma cobrança semestral: no Scotiabank, o Visa Gold paga 0,21 UF por mês e 1,50 UF por semestre, de modo que a cobrança semestral pesa mais da metade do custo anual. Como tudo é expresso em UF, o valor em pesos sobe com a inflação; no guia sobre o que é a UF e como é calculada explicamos por quê.

• Bci: a cobrança semestral tem 50% de desconto com compras médias entre UF 7 e UF 10 por mês nos últimos seis meses e 100% acima de UF 10; com um plano de conta corrente Bci o desconto semestral é permanente, e a tarifa mensal não é cobrada em meses sem uso nem dívida, segundo seu tarifário.
• Banco Ripley: a manutenção é cobrada se o cartão for usado no período ou se ficar saldo pendente, segundo seu site.
• Lider Bci: até 31 de dezembro de 2026, 50% de desconto com 5 a 9 transações por mês e 100% com 10 ou mais, segundo sua tabela de custos.
• Itaú: segundo o anúncio de lançamento dos cartões Blue, Black e Legend, a tarifa cai pela metade com depósitos acima de $600.000 por mês.

Para os cartões de varejistas (CMR, Ripley, Lider Bci e Cencosud) fizemos um comparativo próprio com taxas e encargos de cobrança: está em cartões CMR, Ripley, Lider Bci e Cencosud comparados. E para pagar o mínimo possível, no guia de cartões de crédito sem tarifa de manutenção estão os que cobram $0 e as condições para chegar a $0 nos demais.

Nenhum cartão pode cobrar mais que a taxa máxima convencional (TMC) que a CMF fixa todo mês. Segundo o certificado vigente desde 15 de outubro de 2026, o teto para dívidas de até 50 UF (cerca de $2.063.710) é 41,02% ao ano; entre 50 e 200 UF, 34,02%, e entre 200 e 5.000 UF, 30,03%. As tabelas publicadas estão muito perto desse limite: a Tenpo informa 3,41% ao mês (40,92% ao ano) em compras parceladas de até 50 UF em 15 de outubro, e a Cencosud Scotiabank, 3,39% ao mês na mesma faixa.

O número que permite comparar de verdade é a CAE (custo anual equivalente), que soma juros, tarifas e encargos em um só percentual e vem na folha-resumo. A tarifa fixa pesa mais quanto menor o limite: na tabela do Bci, a CAE de exemplo do cartão Crédito Universal vai de 36,28% com limite de $250.000 a 25,94% com $1.000.000. Na matéria sobre como comparar taxas e CAE entre bancos explicamos como ler esse número.

Não existe um "melhor cartão" para todos. Com os dados da tabela dá para cruzar perfis de uso, sem que isso seja uma recomendação de contratar nenhum:

• Quem usa pouco o cartão: importam a tarifa fixa e se ela é cobrada em meses sem uso. O Tenpo Standard informa $0 de manutenção e administração "usando ou não"; o Bci não cobra a tarifa mensal em meses sem uso; o Universal do Banco de Chile custa $34.670 por ano.
• Quem compra com frequência no exterior ou em sites internacionais: importa a cobrança por compra internacional. Banco de Chile, Banco Falabella, Banco Ripley e Abcdin informam 0%; o Itaú Blue e os Bci Classic e Gold cobram 2,5%. Detalhamos nos melhores cartões para usar no exterior.
• Quem concentra compras numa rede: os cartões de varejistas têm parcelas sem juros e descontos próprios; o Lider Bci, por exemplo, oferece 3 parcelas com CAE 0% nos formatos Walmart até 31 de dezembro de 2026.
• Quem recebe salário alto e viaja: as versões Signature, Black e Infinite somam salas VIP e seguros, com tarifas de 0,30 a 0,40 UF por mês mais cobranças semestrais em alguns bancos, e pedem limites ou rendas a partir de $1.200.000.

Uma mudança que afeta todos os cartões, sem importar o banco, é a Norma de Caráter Geral 537 da CMF. Segundo o comunicado da CMF, quando a fórmula estiver em regime o pagamento mínimo deverá cobrir 100% dos valores não financiáveis (parcelas sem juros do período, juros, tarifas e outros encargos) mais 5% dos valores financiáveis, que são principalmente capital. A norma começou a ser aplicada em junho de 2026 de forma gradual e chega ao regime 24 meses depois.

Na prática, pagar só o mínimo deixa de ser um jeito de adiar a dívida quase sem amortizá-la. Um exemplo com números redondos: com $400.000 de capital e $15.000 de juros e tarifas, o mínimo em regime seria de pelo menos $15.000 + 5% de $400.000 = $35.000.

• Peça a folha-resumo. A lei obriga a entregá-la e ela traz a CAE, a tarifa e os encargos do cartão.
• Some o custo anual, não só o mensal. Nos bancos com cobrança semestral, esse encargo pode ser mais da metade do total.
• Veja se a tarifa é cobrada sem uso. Bci e Banco Ripley não a cobram em meses sem movimentação nem dívida; outros cobram mesmo assim.
• Olhe a cobrança internacional se você paga assinaturas ou compra em sites estrangeiros: elas contam como compras no exterior.

O tamanho do emissor também conta para alguns leitores: no ranking dos maiores bancos do Chile aparece o peso de Banco de Chile, Bci, Santander, Scotiabank e Itaú por ativos e créditos.

Esta informação é jornalística e educativa, não uma recomendação financeira. Confira as condições e o custo total (CAE) com a instituição antes de contratar.

Qual é o cartão de crédito com a menor tarifa no Chile?

Entre os revisados, o Tenpo Mastercard Standard informa $0 de manutenção e administração. Entre os bancos tradicionais, o mais baixo é o Universal do Banco de Chile, com 0,07 UF por mês (cerca de $2.889), seguido do CMR Falabella, com 0,085 UF.

Qual é a taxa máxima que um cartão pode cobrar?

Desde 15 de outubro de 2026, 41,02% ao ano para dívidas de até 50 UF, segundo a CMF. A taxa máxima convencional é atualizada todo mês.

Quais cartões não cobram por compras no exterior?

Os do Banco de Chile, o CMR Falabella, os do Banco Ripley, o abcvisa e os Itaú Black e Legend informam 0%. O Itaú Blue e os Bci Classic e Gold cobram 2,5%.

O que é a CAE?

É o custo anual equivalente: um percentual que soma juros, tarifas e encargos de um crédito em um ano. Permite comparar cartões mesmo com tarifas diferentes.

Com que frequência este comparativo é atualizado?

As tarifas foram consultadas em 5 de novembro de 2026. Quando um emissor mudar seu tarifário, atualizaremos a tabela e a data no início da matéria.