Datos al 8 de noviembre de 2026. Un crédito social de $3.000.000 a 36 cuotas con seguro de desgravamen cuesta en total $4.625.208 en Caja Los Andes, la más barata de las cuatro cajas de compensación, y $5.007.836 en Caja La Araucana, la más cara. En el mismo comparador del Sernac, el banco más barato (Bice) cobra $3.853.620 por el mismo crédito. Las cifras salen del Sernac, Comparador de créditos de consumo, datos informados por cada entidad, actualizados al 8 de noviembre de 2026, y la afiliación, de la Suseso: 7.164.464 personas estaban afiliadas a una caja en agosto de 2026.
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| Afiliados a las cuatro cajas | 7.164.464 |
| Pensionados afiliados | 1.472.621 |
| Costo total más bajo entre cajas (Los Andes) | $4.625.208 |
| Costo total del banco más barato (Bice) | $3.853.620 |
Créditos de cajas de compensación 2026: cuánto cobra cada caja
Las cajas de compensación de asignación familiar (CCAF) son entidades sin fines de lucro, fiscalizadas por la Superintendencia de Seguridad Social (Suseso), que entregan beneficios sociales y prestan dinero a sus afiliados mediante el crédito social. Hoy funcionan cuatro: Los Andes, La Araucana, Los Héroes y 18 de Septiembre. La cuota del crédito social se descuenta directamente de la remuneración o de la pensión, lo que permite prestar a personas que a veces no califican en un banco. El ejemplo de la tabla es un crédito de $3.000.000 (unas 72,7 UF) a 36 cuotas con seguro de desgravamen.
| Caja | Cuota mensual | Tasa mensual | CAE | Gastos | Costo total | Lugar entre 17 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Caja Los Andes | $128.478 | 2,10% | 28,84% | $26.352 | $4.625.208 | 12 |
| Caja 18 de Septiembre | $137.096 | 2,57% | 35,82% | $53.151 | $4.935.456 | 14 |
| Caja Los Héroes | $137.144 | 2,54% | 35,84% | $25.302 | $4.937.184 | 15 |
| Caja La Araucana | $139.107 | 2,56% | No válida* | $25.977 | $5.007.836 | 16 |
Fuente: Sernac, Comparador de créditos de consumo, datos informados por cada entidad, actualizados al 8 de noviembre de 2026. *La CAE de Caja La Araucana aparece en el comparador como 0,36, un valor que no corresponde a un porcentaje anual válido, así que no la comparamos; su tasa mensual (2,56%) y su costo total sí son comparables. La CAE (carga anual equivalente) suma la tasa, los gastos y los seguros, y es la cifra que la ley obliga a informar para comparar créditos.
La conclusión del gráfico es clara: en el crédito de $3.000.000 a 36 cuotas, Caja Los Andes queda en el lugar 12 de 17 instituciones y las otras tres cajas ocupan los lugares 14, 15 y 16. Solo el Banco de Chile informa un costo mayor. La diferencia entre la caja más barata y la más cara es de $382.628 en tres años. Para ver la lista completa de bancos, revisa nuestra comparativa de créditos de consumo por banco.
Crédito Caja Los Andes: costo total según monto y plazo
Caja Los Andes es la caja más grande del país y la más barata de las cuatro en todos los montos y plazos con seguro que muestra el comparador. Para $5.000.000 a 48 cuotas, por ejemplo, su costo total es $8.617.728, con una CAE de 28,39%, frente a $9.402.528 en Los Héroes y $9.260.016 en 18 de Septiembre. En los créditos sin seguro que muestra el comparador, Los Andes no informa condiciones. La tabla permite buscar cada caja y ordenar por costo.
| $3.000.000 · 24 cuotas · con seguro | 4.110.120 | 4.316.838 | 4.247.401 | 4.260.528 | 3.572.400 |
| $3.000.000 · 36 cuotas · con seguro | 4.625.208 | 5.007.836 | 4.937.184 | 4.935.456 | 3.853.620 |
| $3.000.000 · 48 cuotas · con seguro | 5.171.376 | 5.738.564 | 5.642.352 | 5.556.528 | 4.155.024 |
| $3.000.000 · 60 cuotas · con seguro | 5.747.400 | 6.510.604 | 6.387.840 | 6.276.000 | 4.508.460 |
| $5.000.000 · 48 cuotas · con seguro | 8.617.728 | 9.562.070 | 9.402.528 | 9.260.016 | 6.893.328 |
| $5.000.000 · 60 cuotas · con seguro | 9.577.620 | 10.848.461 | 10.644.900 | 10.459.080 | 7.472.820 |
| $7.000.000 · 36 cuotas · con seguro | 10.789.776 | 11.681.019 | 11.517.660 | 11.514.492 | 8.912.988 |
| $7.000.000 · 48 cuotas · con seguro | 12.063.936 | 13.385.552 | 13.162.704 | 12.963.504 | 9.607.440 |
| $7.000.000 · 60 cuotas · con seguro | 13.407.660 | 15.186.371 | 14.901.900 | 14.642.100 | 10.405.560 |
| $3.000.000 · 24 cuotas · sin seguro | Sin dato | 4.135.278 | 4.111.255 | 4.114.728 | 3.509.784 |
| $3.000.000 · 36 cuotas · sin seguro | Sin dato | 4.735.496 | 4.686.696 | 4.716.720 | 3.752.280 |
| $7.000.000 · 48 cuotas · sin seguro | Sin dato | 12.538.544 | Sin dato | 12.283.296 | 9.270.624 |
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| Caja Los Andes | Caja La Araucana | Caja Los Héroes | Caja 18 de Septiembre | Bice | |
|---|---|---|---|---|---|
| 24 cuotas | $4.110.120 | $4.316.838 | $4.247.401 | $4.260.528 | $3.572.400 |
| 36 cuotas | $4.625.208 | $5.007.836 | $4.937.184 | $4.935.456 | $3.853.620 |
| 48 cuotas | $5.171.376 | $5.738.564 | $5.642.352 | $5.556.528 | $4.155.024 |
| 60 cuotas | $5.747.400 | $6.510.604 | $6.387.840 | $6.276.000 | $4.508.460 |
| Monto y plazo | Los Andes (CAE) | Los Héroes (CAE) | 18 de Septiembre (CAE) | La Araucana (tasa mensual) |
|---|---|---|---|---|
| $3.000.000 · 24 cuotas · con seguro | 29,61% | 35,91% | 36,24% | 2,55% |
| $3.000.000 · 48 cuotas · con seguro | 28,40% | 35,35% | 34,36% | 2,56% |
| $3.000.000 · 60 cuotas · con seguro | 28,11% | 35,00% | 34,02% | 2,56% |
| $5.000.000 · 60 cuotas · con seguro | 28,10% | 34,99% | 34,02% | 2,56% |
| $7.000.000 · 36 cuotas · con seguro | 28,83% | 35,83% | 35,80% | 2,56% |
| $7.000.000 · 60 cuotas · con seguro | 28,09% | 34,98% | 34,01% | 2,56% |
Las tasas mensuales de las cajas van de 2,10% (Los Andes) a 2,56% (La Araucana) en el crédito de 36 cuotas. Llevadas a CAE, Los Héroes y 18 de Septiembre quedan cerca de 36% anual, todavía bajo el interés máximo convencional de 34,02% anual lineal para operaciones de 50 a 200 UF, porque la CAE incluye seguros y gastos que no forman parte de la tasa de interés (CMF, Certificado N° 10/2026 de interés corriente y máximo convencional).
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| Tasa mensual | CAE | |
|---|---|---|
| Bice | 1% | 17% |
| Scotiabank | 1% | 20% |
| Banco Internacional | 2% | 21% |
| Capual | 2% | 21% |
| Bci | 2% | 24% |
| Oriencoop | 2% | 24% |
| Santander | 2% | 27% |
| Coopeuch | 2% | 27% |
| Banco Falabella | 2% | 28% |
| Banco Consorcio | 2% | 28% |
| Ahorrocoop | 2% | 29% |
| Caja Los Andes | 2% | 29% |
| BancoEstado | 3% | 31% |
| Caja 18 de Septiembre | 3% | 36% |
| Caja Los Héroes | 3% | 36% |
| Banco de Chile | 3% | 34% |
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Ver formatos publicitariosAfiliados por caja de compensación: quién es quién
Según la Suseso, en agosto de 2026 había 5.691.843 trabajadores y 1.472.621 pensionados afiliados a una caja, además de 79.617 empresas. Los Andes concentra 59,3% de los afiliados y es, por lejos, la que más trabajadores reúne. Los Héroes es distinta: 57,0% de sus afiliados son pensionados, la mayor proporción del sistema. La afiliación de los trabajadores la decide la empresa empleadora, mientras que los pensionados eligen su caja.
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| Trabajadores | Pensionados | |
|---|---|---|
| Caja Los Andes | 3.836.595 | 413.728 |
| Caja La Araucana | 1.118.028 | 237.789 |
| Caja Los Héroes | 481.345 | 637.756 |
| Caja 18 de Septiembre | 255.875 | 183.348 |
| Caja | Trabajadores | Pensionados | Total afiliados | Empresas | Participación |
|---|---|---|---|---|---|
| Caja Los Andes | 3.836.595 | 413.728 | 4.250.323 | 54.498 | 59,3% |
| Caja La Araucana | 1.118.028 | 237.789 | 1.355.817 | 8.496 | 18,9% |
| Caja Los Héroes | 481.345 | 637.756 | 1.119.101 | 9.166 | 15,6% |
| Caja 18 de Septiembre | 255.875 | 183.348 | 439.223 | 7.457 | 6,1% |
Fuente: Suseso, Estadísticas de afiliación a las cajas de compensación, datos a agosto de 2026. Los totales de enero a agosto de 2026 se mantuvieron estables: la afiliación total pasó de 7.149.395 en enero a 7.164.464 en agosto.
Crédito social o crédito de consumo bancario: qué conviene a cada perfil
El comparador muestra que, para quien califica en un banco o una cooperativa, el crédito social de una caja suele ser más caro. Pero las cajas tienen ventajas que no aparecen en la tabla: evalúan con el descuento por planilla como garantía, prestan a pensionados de mayor edad y no siempre exigen el historial que pide un banco. La decisión depende del perfil:
- Trabajador con buen historial: los bancos más baratos del comparador (Bice, Scotiabank) y cooperativas como Capual cobran bastante menos; vale la pena cotizar ahí primero. Revisa también las cooperativas de ahorro y crédito.
- Pensionado: las cajas son una de las pocas opciones con descuento directo de la pensión; entre ellas, Los Andes informa el menor costo y Los Héroes es la que más pensionados reúne.
- Quien tiene deudas morosas: el crédito social no siempre exige estar libre de morosidades, pero sumar una cuota descontada por planilla reduce el sueldo líquido; antes conviene revisar opciones de renegociación.
Si el objetivo es ordenar varias deudas, compara el crédito social con las alternativas de nuestra guía de consolidación de deudas, donde se explican la compra de cartera y la renegociación gratuita en la Superir. En cualquier caso, el seguro de desgravamen encarece el crédito y puede contratarse con otra aseguradora si cumple la cobertura exigida.
Cómo pedir un crédito en una caja de compensación, paso a paso
- 1. Confirmar la caja: el trabajador puede revisar en su liquidación de sueldo a qué caja está afiliado su empleador; el pensionado, en su liquidación de pensión.
- 2. Simular con el mismo monto y plazo en la caja, en al menos un banco y en una cooperativa, y pedir la hoja de resumen con la CAE y el costo total de cada oferta.
- 3. Revisar cuánto queda líquido: la cuota se descuenta antes de recibir el sueldo o la pensión, así que hay que calcular el ingreso que queda después del descuento.
- 4. Decidir sobre los seguros: el de desgravamen suele exigirse, pero se puede presentar uno equivalente de otra aseguradora; los seguros adicionales son voluntarios.
- 5. Guardar el contrato y la tabla de desarrollo, que muestra cuánto de cada cuota va a intereses y cuánto a capital, por si más adelante se quiere prepagar.
Para pensionados, la comparación más útil es a plazos largos, porque suelen pedir montos que puedan pagar con una pensión fija. Con $3.000.000 a 60 cuotas, el costo total es $5.747.400 en Los Andes, $6.276.000 en 18 de Septiembre, $6.387.840 en Los Héroes y $6.510.604 en La Araucana: entre 1,92 y 2,17 veces lo pedido. La PGU forma parte de la pensión de muchos afiliados y conviene considerarla al calcular la cuota que se puede pagar.
Preguntas frecuentes sobre los créditos de las cajas de compensación
¿Cuál es la caja de compensación con el crédito más barato?
En el comparador del Sernac al 8 de noviembre de 2026, Caja Los Andes informa el menor costo total de las cuatro cajas en todos los montos y plazos con seguro, con una CAE de 28,84% para $3.000.000 a 36 cuotas.
¿Puedo pedir un crédito en una caja a la que no estoy afiliado?
El crédito social es para los afiliados de cada caja, porque la cuota se descuenta de la remuneración o pensión que la caja administra. Los trabajadores quedan afiliados a la caja que elige su empleador; los pensionados pueden elegir.
¿Cuántos afiliados tiene Caja Los Andes?
4.250.323 en agosto de 2026 (3.836.595 trabajadores y 413.728 pensionados), según la Suseso.
¿Por qué no aparece la CAE de La Araucana?
Porque en el comparador figura como 0,36, un valor que no es un porcentaje anual válido. Antes de contratar, pide a la caja la hoja de resumen con la CAE y el costo total.
Esta información es periodística y educativa, no una recomendación financiera. Revisa las condiciones y el costo total (CAE) con la institución antes de contratar.
