Dados de 8 de novembro de 2026. Um crédito social de $3.000.000 em 36 parcelas com seguro prestamista custa no total $4.625.208 na Caja Los Andes, a mais barata das quatro caixas de compensação, e $5.007.836 na Caja La Araucana, a mais cara. No mesmo comparador do Sernac, o banco mais barato (Bice) cobra $3.853.620 pelo mesmo crédito. Os números vêm do Sernac, Comparador de créditos de consumo, dados informados por cada instituição, atualizados em 8 de novembro de 2026, e a filiação, da Suseso: 7.164.464 pessoas estavam filiadas a uma caixa em agosto de 2026.
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| Filiados às quatro caixas | 7.164.464 |
| Aposentados filiados | 1.472.621 |
| Custo total mais baixo entre caixas (Los Andes) | $4.625.208 |
| Custo total do banco mais barato (Bice) | $3.853.620 |
Crédito das caixas de compensação 2026: quanto cobra cada caixa
As caixas de compensação de asignación familiar (CCAF) são entidades sem fins lucrativos, fiscalizadas pela Superintendência de Seguridade Social (Suseso), que oferecem benefícios sociais e emprestam dinheiro aos filiados por meio do crédito social. Hoje funcionam quatro: Los Andes, La Araucana, Los Héroes e 18 de Septiembre. A parcela do crédito social é descontada diretamente do salário ou da aposentadoria, o que permite emprestar a pessoas que às vezes não se qualificam num banco. O exemplo da tabela é um crédito de $3.000.000 (cerca de 72,7 UF) em 36 parcelas com seguro prestamista.
| Caixa | Parcela mensal | Taxa mensal | CAE | Despesas | Custo total | Posição entre 17 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Caja Los Andes | $128.478 | 2,10% | 28,84% | $26.352 | $4.625.208 | 12 |
| Caja 18 de Septiembre | $137.096 | 2,57% | 35,82% | $53.151 | $4.935.456 | 14 |
| Caja Los Héroes | $137.144 | 2,54% | 35,84% | $25.302 | $4.937.184 | 15 |
| Caja La Araucana | $139.107 | 2,56% | Inválida* | $25.977 | $5.007.836 | 16 |
Fonte: Sernac, Comparador de créditos de consumo, dados informados por cada instituição, atualizados em 8 de novembro de 2026. *A CAE da Caja La Araucana aparece no comparador como 0,36, valor que não corresponde a uma porcentagem anual válida, por isso não a comparamos; sua taxa mensal (2,56%) e seu custo total são comparáveis. A CAE (custo anual equivalente) soma a taxa, as despesas e os seguros, e é o número que a lei obriga a informar para comparar créditos.
A conclusão do gráfico é clara: no crédito de $3.000.000 em 36 parcelas, a Caja Los Andes fica na posição 12 entre 17 instituições e as outras três caixas ocupam as posições 14, 15 e 16. Só o Banco de Chile informa um custo maior. A diferença entre a caixa mais barata e a mais cara é de $382.628 em três anos. Para ver a lista completa de bancos, confira nosso comparativo de crédito pessoal por banco.
Crédito Caja Los Andes: custo total por valor e prazo
A Caja Los Andes é a maior caixa do país e a mais barata das quatro em todos os valores e prazos com seguro que o comparador mostra. Para $5.000.000 em 48 parcelas, por exemplo, seu custo total é $8.617.728, com CAE de 28,39%, contra $9.402.528 na Los Héroes e $9.260.016 na 18 de Septiembre. Nos créditos sem seguro que o comparador mostra, a Los Andes não informa condições. A tabela permite buscar cada caixa e ordenar por custo.
| $3.000.000 · 24 parcelas · com seguro | 4.110.120 | 4.316.838 | 4.247.401 | 4.260.528 | 3.572.400 |
| $3.000.000 · 36 parcelas · com seguro | 4.625.208 | 5.007.836 | 4.937.184 | 4.935.456 | 3.853.620 |
| $3.000.000 · 48 parcelas · com seguro | 5.171.376 | 5.738.564 | 5.642.352 | 5.556.528 | 4.155.024 |
| $3.000.000 · 60 parcelas · com seguro | 5.747.400 | 6.510.604 | 6.387.840 | 6.276.000 | 4.508.460 |
| $5.000.000 · 48 parcelas · com seguro | 8.617.728 | 9.562.070 | 9.402.528 | 9.260.016 | 6.893.328 |
| $5.000.000 · 60 parcelas · com seguro | 9.577.620 | 10.848.461 | 10.644.900 | 10.459.080 | 7.472.820 |
| $7.000.000 · 36 parcelas · com seguro | 10.789.776 | 11.681.019 | 11.517.660 | 11.514.492 | 8.912.988 |
| $7.000.000 · 48 parcelas · com seguro | 12.063.936 | 13.385.552 | 13.162.704 | 12.963.504 | 9.607.440 |
| $7.000.000 · 60 parcelas · com seguro | 13.407.660 | 15.186.371 | 14.901.900 | 14.642.100 | 10.405.560 |
| $3.000.000 · 24 parcelas · sem seguro | Sem dado | 4.135.278 | 4.111.255 | 4.114.728 | 3.509.784 |
| $3.000.000 · 36 parcelas · sem seguro | Sem dado | 4.735.496 | 4.686.696 | 4.716.720 | 3.752.280 |
| $7.000.000 · 48 parcelas · sem seguro | Sem dado | 12.538.544 | Sem dado | 12.283.296 | 9.270.624 |
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| Caja Los Andes | Caja La Araucana | Caja Los Héroes | Caja 18 de Septiembre | Bice | |
|---|---|---|---|---|---|
| 24 parcelas | $4.110.120 | $4.316.838 | $4.247.401 | $4.260.528 | $3.572.400 |
| 36 parcelas | $4.625.208 | $5.007.836 | $4.937.184 | $4.935.456 | $3.853.620 |
| 48 parcelas | $5.171.376 | $5.738.564 | $5.642.352 | $5.556.528 | $4.155.024 |
| 60 parcelas | $5.747.400 | $6.510.604 | $6.387.840 | $6.276.000 | $4.508.460 |
| Valor e prazo | Los Andes (CAE) | Los Héroes (CAE) | 18 de Septiembre (CAE) | La Araucana (taxa mensal) |
|---|---|---|---|---|
| $3.000.000 · 24 parcelas · com seguro | 29,61% | 35,91% | 36,24% | 2,55% |
| $3.000.000 · 48 parcelas · com seguro | 28,40% | 35,35% | 34,36% | 2,56% |
| $3.000.000 · 60 parcelas · com seguro | 28,11% | 35,00% | 34,02% | 2,56% |
| $5.000.000 · 60 parcelas · com seguro | 28,10% | 34,99% | 34,02% | 2,56% |
| $7.000.000 · 36 parcelas · com seguro | 28,83% | 35,83% | 35,80% | 2,56% |
| $7.000.000 · 60 parcelas · com seguro | 28,09% | 34,98% | 34,01% | 2,56% |
As taxas mensais das caixas vão de 2,10% (Los Andes) a 2,56% (La Araucana) no crédito de 36 parcelas. Convertidas em CAE, Los Héroes e 18 de Septiembre ficam perto de 36% ao ano, ainda dentro dos juros máximos convencionais de 34,02% ao ano lineares para operações de 50 a 200 UF, porque a CAE inclui seguros e despesas que não fazem parte da taxa de juros (CMF, Certificado nº 10/2026 de juros correntes e máximos convencionais).
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| Taxa mensal | CAE | |
|---|---|---|
| Bice | 1% | 17% |
| Scotiabank | 1% | 20% |
| Banco Internacional | 2% | 21% |
| Capual | 2% | 21% |
| Bci | 2% | 24% |
| Oriencoop | 2% | 24% |
| Santander | 2% | 27% |
| Coopeuch | 2% | 27% |
| Banco Falabella | 2% | 28% |
| Banco Consorcio | 2% | 28% |
| Ahorrocoop | 2% | 29% |
| Caja Los Andes | 2% | 29% |
| BancoEstado | 3% | 31% |
| Caja 18 de Septiembre | 3% | 36% |
| Caja Los Héroes | 3% | 36% |
| Banco de Chile | 3% | 34% |
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Ver formatos publicitáriosFiliados por caixa de compensação: quem é quem
Segundo a Suseso, em agosto de 2026 havia 5.691.843 trabalhadores e 1.472.621 aposentados filiados a uma caixa, além de 79.617 empresas. A Los Andes concentra 59,3% dos filiados e é, de longe, a que mais reúne trabalhadores. A Los Héroes é diferente: 57,0% de seus filiados são aposentados, a maior proporção do sistema. A filiação dos trabalhadores é decidida pela empresa empregadora, enquanto os aposentados escolhem sua caixa.
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| Trabalhadores | Aposentados | |
|---|---|---|
| Caja Los Andes | 3.836.595 | 413.728 |
| Caja La Araucana | 1.118.028 | 237.789 |
| Caja Los Héroes | 481.345 | 637.756 |
| Caja 18 de Septiembre | 255.875 | 183.348 |
| Caixa | Trabalhadores | Aposentados | Total de filiados | Empresas | Participação |
|---|---|---|---|---|---|
| Caja Los Andes | 3.836.595 | 413.728 | 4.250.323 | 54.498 | 59,3% |
| Caja La Araucana | 1.118.028 | 237.789 | 1.355.817 | 8.496 | 18,9% |
| Caja Los Héroes | 481.345 | 637.756 | 1.119.101 | 9.166 | 15,6% |
| Caja 18 de Septiembre | 255.875 | 183.348 | 439.223 | 7.457 | 6,1% |
Fonte: Suseso, Estatísticas de filiação às caixas de compensação, dados até agosto de 2026. Os totais de janeiro a agosto de 2026 ficaram estáveis: a filiação total passou de 7.149.395 em janeiro para 7.164.464 em agosto.
Crédito social ou crédito pessoal bancário: o que serve para cada perfil
O comparador mostra que, para quem se qualifica num banco ou numa cooperativa, o crédito social de uma caixa costuma ser mais caro. Mas as caixas têm vantagens que não aparecem na tabela: avaliam com o desconto em folha como garantia, emprestam a aposentados de mais idade e nem sempre exigem o histórico que um banco pede. A decisão depende do perfil:
- Trabalhador com bom histórico: os bancos mais baratos do comparador (Bice, Scotiabank) e cooperativas como a Capual cobram bem menos; vale cotar ali primeiro. Veja também as cooperativas de poupança e crédito.
- Aposentado: as caixas são uma das poucas opções com desconto direto da aposentadoria; entre elas, a Los Andes informa o menor custo e a Los Héroes reúne mais aposentados.
- Quem tem dívidas atrasadas: o crédito social nem sempre exige estar sem atrasos, mas somar uma parcela descontada em folha reduz o salário líquido; antes convém rever opções de renegociação.
Se o objetivo é organizar várias dívidas, compare o crédito social com as alternativas do nosso guia de consolidação de dívidas, que explica a compra de carteira e a renegociação gratuita na Superir. Em todo caso, o seguro prestamista encarece o crédito e pode ser contratado com outra seguradora se cumprir a cobertura exigida.
Como pedir crédito numa caixa de compensação, passo a passo
- 1. Confirmar a caixa: o trabalhador pode ver no contracheque a que caixa o empregador é filiado; o aposentado, no extrato da aposentadoria.
- 2. Simular com o mesmo valor e prazo na caixa, em pelo menos um banco e numa cooperativa, e pedir a folha-resumo com a CAE e o custo total de cada oferta.
- 3. Ver quanto sobra líquido: a parcela é descontada antes de receber o salário ou a aposentadoria, então é preciso calcular a renda que sobra depois do desconto.
- 4. Decidir sobre os seguros: o prestamista costuma ser exigido, mas pode-se apresentar um equivalente de outra seguradora; os seguros adicionais são voluntários.
- 5. Guardar o contrato e a tabela de amortização, que mostra quanto de cada parcela vai para juros e quanto para o principal, caso depois se queira pagar antecipadamente.
Para aposentados, a comparação mais útil é em prazos longos, porque costumam pedir valores que possam pagar com uma aposentadoria fixa. Com $3.000.000 em 60 parcelas, o custo total é $5.747.400 na Los Andes, $6.276.000 na 18 de Septiembre, $6.387.840 na Los Héroes e $6.510.604 na La Araucana: entre 1,92 e 2,17 vezes o valor pedido. A PGU faz parte da aposentadoria de muitos filiados e convém considerá-la ao calcular a parcela que se pode pagar.
Perguntas frequentes sobre o crédito das caixas de compensação
Qual caixa de compensação tem o crédito mais barato?
No comparador do Sernac em 8 de novembro de 2026, a Caja Los Andes informa o menor custo total das quatro caixas em todos os valores e prazos com seguro, com CAE de 28,84% para $3.000.000 em 36 parcelas.
Posso pedir crédito numa caixa à qual não sou filiado?
O crédito social é para os filiados de cada caixa, porque a parcela é descontada do salário ou da aposentadoria que a caixa administra. Os trabalhadores ficam filiados à caixa escolhida pelo empregador; os aposentados podem escolher.
Quantos filiados tem a Caja Los Andes?
4.250.323 em agosto de 2026 (3.836.595 trabalhadores e 413.728 aposentados), segundo a Suseso.
Por que a CAE da La Araucana não aparece?
Porque no comparador aparece como 0,36, valor que não é uma porcentagem anual válida. Antes de contratar, peça à caixa a folha-resumo com a CAE e o custo total.
Esta informação é jornalística e educativa, não uma recomendação financeira. Confira as condições e o custo total (CAE) com a instituição antes de contratar.
