Pedir un crédito con Dicom es posible, pero el abanico se reduce mucho. Ninguna ley prohíbe prestarle a una persona con deudas morosas: lo que ocurre es que bancos y casas comerciales consultan el informe comercial y, con una morosidad a la vista, suelen rechazar la solicitud. El problema afecta a millones. Según el 53° Informe de Deuda Morosa de la Universidad San Sebastián y Equifax, a junio de 2026 había 4.006.977 personas morosas en Chile, el 25,2% de los mayores de 18 años.
Esta guía, actualizada al 5 de noviembre de 2026, reúne lo que sí se puede verificar con fuentes oficiales: la tasa máxima convencional (TMC) que fija la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), las tasas que cobran las cuatro cajas de compensación según la Superintendencia de Seguridad Social (SUSESO), las condiciones del crédito prendario estatal y las alertas de la CMF sobre falsas ofertas de préstamos.
Ver los datos en una tabla
| Hasta 50 UF, 90 días o más | 41,02% |
| Entre 50 y 200 UF | 34,02% |
| Entre 200 y 5.000 UF | 30,03% |
| Personas morosas en Chile | 4.006.977 |
Créditos con Dicom: qué dice la ley y por qué los bancos suelen rechazarlos
Dicom es el nombre comercial del registro de Equifax, pero la información de morosidades proviene de bancos, casas comerciales y otras empresas. La ley no impide que una institución le preste a alguien con deudas impagas; cada entidad decide según su política de riesgo. En la práctica, los bancos y las casas comerciales cruzan el informe comercial con su propia información y la de la CMF, y con una mora vigente la mayoría responde que no. Lo que sí fija la ley es un techo: ningún crédito puede pactarse con un interés superior a la tasa máxima convencional.
Antes de buscar financiamiento conviene revisar si la deuda que aparece en el registro sigue vigente o ya fue pagada. Si la pagaste, la ley obliga a actualizar el registro en plazos concretos; en nuestra guía cómo salir de Dicom explicamos esos plazos y cuánto deben los chilenos en cada región según la CMF.
Tasa máxima convencional de noviembre de 2026: el techo para cualquier préstamo
La CMF calcula cada mes el interés corriente (el promedio que cobraron los bancos el mes anterior) y, a partir de él, la tasa máxima convencional. El Certificado N° 10/2026 se publicó en el Diario Oficial el 15 de octubre de 2026 y rige hasta el día anterior a la siguiente publicación, que la CMF hace a mediados de cada mes. Por eso, en la primera mitad de noviembre siguen vigentes estas tasas:
| Tipo de operación (pesos, no reajustable) | Monto | Interés corriente | Tasa máxima convencional |
|---|---|---|---|
| Menos de 90 días | Hasta 5.000 UF | 31,82% | 47,73% |
| 90 días o más | Hasta 50 UF (unos $2,06 millones) | 32,82% | 41,02% |
| 90 días o más | Más de 50 y hasta 200 UF | 29,56% | 34,02% |
| 90 días o más | Más de 200 y hasta 5.000 UF | 20,02% | 30,03% |
| 90 días o más | Más de 5.000 UF | 6,70% | 10,05% |
| Descuento directo de la pensión | — | — | 27,02% |
Fuente: CMF, Certificado N° 10/2026 de interés corriente, publicado el 15 de octubre de 2026; tasas anuales en base a 360 días. Conversión a pesos con la UF de $41.274,20 del 5 de noviembre de 2026 (SII); el valor de la unidad de fomento se explica en nuestra guía de la UF hoy. El próximo certificado, que fijará las tasas de la segunda quincena de noviembre, se publica en el sitio de la CMF.
Cómo se ha movido el techo en 2026
En 2026 la tasa máxima para créditos de consumo pequeños se ha mantenido estable. En el tramo de hasta 50 UF osciló entre 40,60% (abril) y 41,50% (agosto); en el de 50 a 200 UF, entre 33,60% y 34,50%. El que más se movió fue el de operaciones de menos de 90 días, que llegó a 52,98% en julio y bajó a 47,73% en octubre.
Ver los datos en una tabla
| Menos de 90 días | Hasta 50 UF | 50 a 200 UF | 200 a 5.000 UF | |
|---|---|---|---|---|
| mar 2026 | 49,02% | 40,90% | 33,90% | 29,85% |
| abr | 51,33% | 40,60% | 33,60% | 29,40% |
| may | 52,62% | 41,28% | 34,28% | 30,42% |
| jun | 52,59% | 41,42% | 34,42% | 30,63% |
| jul | 52,98% | 41,46% | 34,46% | 30,69% |
| ago | 51,00% | 41,50% | 34,50% | 30,75% |
| sep | 50,01% | 41,06% | 34,06% | 30,09% |
| oct | 47,73% | 41,02% | 34,02% | 30,03% |
¿Cuánto significa eso en cuotas? Un crédito de $1.000.000 a 24 meses cobrado justo en el tope de 41,02% anual (3,42% mensual) tiene una cuota de unos $61.740 y termina costando $1.481.758: casi medio millón en intereses, sin contar seguros ni el impuesto de timbres y estampillas. Con la tasa mensual de 2,45% que informa una caja de compensación para trabajadores, la cuota baja a $55.604 y el total, a $1.334.506. Para comparar ofertas con todos sus costos, revisa cómo leer el CAE de un crédito de consumo.
Quién presta con Dicom: cajas de compensación, cooperativas y crédito prendario
Las alternativas que más aparecen para personas con morosidades comparten un rasgo: tienen una garantía distinta del historial comercial. En las cajas de compensación es el descuento de la cuota por planilla o desde la pensión; en el crédito prendario, una joya u objeto que queda en prenda; en las cooperativas, la relación de socio. Ninguna garantiza la aprobación: todas evalúan cada caso.
| Alternativa | Quién puede pedirlo | Costo publicado | Qué revisa |
|---|---|---|---|
| Crédito social de cajas de compensación | Trabajadores y pensionados afiliados | 1,73% a 2,99% mensual según caja, monto y tipo de afiliado (agosto de 2026) | Evaluación de cada caja; cuota descontada de la remuneración o pensión |
| Crédito prendario (DICREP) | Mayores de 18 años con cédula y una prenda | 2,5% de interés simple mensual, 1% de seguro y 3,5% de derecho de emisión | Avalúo de la joya u objeto |
| Cooperativas de ahorro y crédito | Socios | No publicado en formato comparable | Evaluación crediticia de cada cooperativa |
| Bancos y casas comerciales | Clientes que cumplan su política de riesgo | Hasta la TMC vigente | Informe comercial y deuda en el sistema |
Fuentes: tasas de cajas, SUSESO, estadísticas de crédito social (tasas vigentes al 31 de agosto de 2026); crédito prendario, DICREP; tope legal, CMF. Consultas del 5 de noviembre de 2026.
Créditos con Dicom en cajas de compensación: tasas por caja
Las cuatro cajas de compensación (Los Andes, La Araucana, Los Héroes y 18 de Septiembre) reportan sus tasas a la SUSESO, que las publica cada mes. Son tasas mensuales y distinguen entre trabajadores y pensionados. Para créditos de hasta 50 UF a 24 meses, vigentes al 31 de agosto de 2026, el rango fue de 2,45% (Los Andes) a 2,99% (18 de Septiembre) para trabajadores, y de 1,76% a 1,85% para pensionados. Ninguna de las cuatro publica una regla general sobre postulantes con Dicom: hay que consultar en cada caja.
| Caja | Hasta 50 UF, trabajador | Hasta 50 UF, pensionado | 50 a 200 UF, trabajador | 50 a 200 UF, pensionado | Afiliados (ago-2026) |
|---|---|---|---|---|---|
| Los Andes | 2,45% | 1,76% | 2,10% | 1,73% | 4.250.323 |
| La Araucana | 2,85% | 1,79% | 2,55% | 1,79% | 1.355.817 |
| Los Héroes | 2,84% | 1,79% | 2,54% | 1,79% | 1.119.101 |
| 18 de Septiembre | 2,99% | 1,85% | 2,60% | 1,85% | 439.223 |
Fuente: SUSESO, "Tasas de interés para operaciones no reajustables en moneda nacional según plazos", plazo de 24 meses, tasas mensuales vigentes al 31 de agosto de 2026, y "Número total de afiliados a C.C.A.F.", agosto de 2026. Consultado el 5 de noviembre de 2026.
La SUSESO también publica la tasa promedio efectivamente otorgada por cada caja, que mezcla créditos nuevos, renegociados y reprogramados. En agosto de 2026 fue de 2,00% mensual para el sistema: 1,94% en Los Andes, 2,08% en Los Héroes, 2,12% en 18 de Septiembre y 2,20% en La Araucana.
Ver los datos en una tabla
| La Araucana | 18 de Septiembre | Los Héroes | Los Andes | Todas las cajas | |
|---|---|---|---|---|---|
| ene | 2,26% | 2,10% | 2,03% | 2,06% | 2,08% |
| feb | 2,22% | 2,10% | 2,02% | 2,06% | 2,08% |
| mar | 2,18% | 2,11% | 2,03% | 2,05% | 2,07% |
| abr | 2,19% | 2,09% | 2,05% | 2,06% | 2,07% |
| may | 2,21% | 2,11% | 2,06% | 2,04% | 2,06% |
| jun | 2,23% | 2,12% | 2,06% | 1,94% | 2,01% |
| jul | 2,18% | 2,14% | 2,06% | 1,96% | 2,01% |
| ago | 2,20% | 2,12% | 2,08% | 1,94% | 2,00% |
Crédito prendario de la DICREP
La Dirección General del Crédito Prendario (DICREP), del Estado, presta contra la entrega de una joya de oro o platino, un reloj u objetos como artículos electrónicos. Los requisitos publicados son tres: ser mayor de 18 años, portar cédula de identidad y llevar el objeto. El monto no supera el 60% del avalúo, con tope de $500.000 en alhajas y $200.000 en objetos varios, a 6 meses. El costo es 2,5% de interés simple mensual, 1% de seguro y 3,5% de derecho de emisión: según la DICREP, quien recibe $100.000 paga $119.500 al final, o seis cuotas de $19.917. Si no se paga, la prenda se remata.
Cooperativas de ahorro y crédito
Las cooperativas prestan solo a sus socios y cada una aplica su propia evaluación. Antes de hacerse socio para pedir un crédito, verifica en el buscador de entidades de la CMF que la cooperativa exista y esté fiscalizada: varias de las páginas falsas denunciadas en 2026 usaban la palabra "cooperativa" en su nombre. Las tasas de las cooperativas no se publican en un formato comparable entre entidades; por eso no las incluimos en la tabla.
¿Tu marca ofrece productos financieros? Llega a lectores que comparan tasas antes de decidir.
Ver formatos publicitariosPréstamos fáciles sin revisar Dicom: cómo reconocer un fraude
Las ofertas de "préstamos sin Dicom, aprobados al instante" son el anzuelo más común de las estafas financieras. El patrón que describe la CMF se repite: entidades que aparentan estar fiscalizadas, piden un pago anticipado (por "seguro", "gastos de evaluación" o "garantía") y nunca entregan el dinero. El 6 de marzo de 2026 la CMF denunció ante el Ministerio Público a 8 entidades, entre ellas sitios que imitaban a empresas reales y dos que operaban solo por WhatsApp. El 14 de agosto de 2026 denunció a otras cinco, incluida una app en Google Play y una que se hacía pasar por una asociación de cooperativas.
- 6 de marzo de 20268 entidades denunciadasSitios web y cuentas de WhatsApp que pedían pagos previos; algunos imitaban a empresas reales, como una aseguradora.
- 14 de agosto de 20265 entidades denunciadasIncluye una app de préstamos en Google Play y un imitador de la Asociación Nacional de Cooperativas que operaba por WhatsApp.
- Nunca pagues por adelantado para que te entreguen un crédito: es la señal que la CMF identifica en todas estas denuncias.
- Verifica la entidad en la sección Alerta de Fraudes y en el buscador de supervisados de la CMF, y desconfía de nombres parecidos a los de empresas conocidas.
- Desconfía de los canales informales: ofertas que se gestionan solo por WhatsApp, redes sociales o apps desconocidas.
- Pide el CAE y la tasa por escrito: si supera la tasa máxima convencional vigente, el cobro de intereses excede lo permitido por la ley.
Antes de pedir un crédito con Dicom: alternativas y orden de prioridades
Un nuevo crédito no borra la deuda morosa: solo suma una cuota. Por eso, antes de endeudarse más, conviene revisar si la institución acreedora ofrece repactar o renegociar la deuda vigente, y si la deuda supera la capacidad de pago, existe el procedimiento de renegociación de la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento. Si el objetivo es ordenar deudas, compara siempre el costo total de cada alternativa con el de mantener la deuda actual. Y si estás comparando bancos para el día en que salgas de Dicom, revisa nuestro ranking de los mejores bancos de Chile en 2026 por reclamos y costos.
Esta información es periodística y educativa, no una recomendación financiera. Revisa las condiciones y el costo total (CAE) con la institución antes de contratar.
Preguntas frecuentes sobre créditos con Dicom
¿Se puede pedir un crédito estando en Dicom?
Sí, la ley no lo prohíbe, pero cada institución decide según su evaluación de riesgo. Bancos y casas comerciales suelen rechazarlo; las cajas de compensación, las cooperativas y el crédito prendario de la DICREP son las alternativas más citadas.
¿Cuál es la tasa máxima convencional en noviembre de 2026?
Hasta la publicación del próximo certificado de la CMF, a mediados de noviembre, rige 41,02% anual para créditos en pesos de 90 días o más y hasta 50 UF, y 34,02% entre 50 y 200 UF.
¿Las cajas de compensación prestan a personas en Dicom?
Evalúan cada solicitud de sus afiliados y descuentan la cuota de la remuneración o la pensión. Ninguna publica una regla general sobre Dicom, así que hay que preguntar directamente.
¿Es normal que me pidan pagar antes de recibir el préstamo?
No. La CMF advierte que pedir pagos anticipados es la marca de las falsas ofertas de crédito que ha denunciado ante el Ministerio Público en 2026.
¿Cuánto cobra la DICREP por un crédito prendario?
2,5% de interés simple mensual, más 1% de seguro y 3,5% de derecho de emisión en el primer período. Por $100.000 se devuelven $119.500 a los 6 meses.
