Atualizado em 7 de novembro de 2026. O relatório de dívidas da CMF é o documento oficial que mostra o que uma pessoa deve ao sistema financeiro: crédito pessoal, imobiliário, cartões e linhas, em dia ou em atraso. É gratuito, é baixado com ClaveÚnica (o login do governo chileno) e, desde 1º de abril de 2026, se baseia no novo Registro de Dívida Consolidada (REDEC) criado pela Lei 21.680, que inclui varejistas emissoras de cartão, caixas de compensação, seguradoras e outros grandes credores, segundo a CMF, Relatório de Dívidas de Pessoas Físicas. Não é o mesmo que o Dicom, um registro privado de inadimplências.
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| Dívida mediana | $1.680.453 |
| Comprometimento mediano da renda | 11,9% |
| Devedores em atraso | 369.000 |
| Com alto comprometimento | 14,1% |
Como pedir o relatório de dívidas da CMF grátis
Há três caminhos, segundo a CMF, Relatório de Dívidas de Pessoas Físicas. O mais rápido é online: entra-se no portal Conoce tu deuda com o RUN e a ClaveÚnica do Registro Civil, e o relatório é visto e baixado na hora. Também pode ser pedido pessoalmente, com a carteira de identidade válida, nos escritórios da CMF (Av. Libertador Bernardo O'Higgins 1449, Santiago) ou nos módulos ChileAtiende Express, de segunda a sexta das 9h às 13h30, com entrega imediata.
| Quem pede | Canal | O que precisa | Prazo de entrega |
|---|---|---|---|
| O titular | Portal Conoce tu deuda | ClaveÚnica | Imediato |
| O titular | CMF ou ChileAtiende Express | Carteira de identidade válida | Imediato |
| Um terceiro | Atendimento online da CMF ou presencial | Identidade e procuração em cartório com menos de um ano | Até 10 dias úteis |
| Um herdeiro | Atendimento online da CMF ou presencial | Identidade, certidões de óbito e de parentesco (máx. 60 dias) | Até 10 dias úteis |
Fonte: CMF, Relatório de Dívidas de Pessoas Físicas, consultado em 7 de novembro de 2026. A CMF avisa que a informação é atualizada semanalmente, com defasagem de 10 a 20 dias em relação à data da consulta: uma dívida paga ontem pode continuar aparecendo por alguns dias. Os relatórios emitidos desde 22 de agosto de 2002 podem ser verificados online.
O que mostra o relatório de dívidas da CMF com o REDEC
Até 2025 o relatório só refletia dívidas com bancos e outras entidades fiscalizadas pela CMF. A Lei 21.680 criou o REDEC, um registro oficial que consolida numa só plataforma informação positiva e negativa: os valores em dia e os valores em atraso. Segundo a CMF, Norma de Caráter Geral nº 540, a CMF habilitou o registro antes de novembro de 2025, as entidades obrigadas reportaram desde janeiro ou março de 2026 e a lei vigora plenamente desde 1º de abril de 2026.
- Bancos e cooperativas fiscalizados pela CMF.
- Emissores de cartões não bancários, como os de varejistas, e seguradoras.
- Administradoras de mútuos hipotecários endossáveis e securitizadoras.
- Caixas de compensação, fiscalizadas pela Superintendência de Seguridade Social.
- Outros credores com operações de crédito de 100.000 UF ou mais, ou mil operações no último ano, e assessores de crédito registrados pela Lei Fintec.
Fonte: CMF, Norma de Caráter Geral nº 540, item 3.1. A lista de entidades informantes é fixada todo ano por resolução, antes de 30 de julho. A mesma norma dá ao devedor novos direitos: ver quais entidades consultaram sua informação nos últimos 12 meses, ser avisado quando um terceiro acessar dados sujeitos a consentimento e pedir atualização, retificação ou cancelamento de dados errados à entidade que os informou ou à CMF.
- 14 de julho de 2025CMF edita a NCG 540Normas de funcionamento do registro e manual de sistemas.
- Novembro de 2025Registro é habilitadoComeçam a reportar as entidades fiscalizadas pela CMF.
- Janeiro a março de 2026Entram os demais informantesVarejistas, caixas e outros grandes credores.
- 1º de abril de 2026Lei 21.680 em plena vigência
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Ver formatos publicitáriosRelatório de dívidas da CMF e Dicom: não são a mesma coisa
Dicom é o nome comercial do registro da empresa privada Equifax, que reúne inadimplências informadas por bancos, lojas e outros credores e que muitas empresas consultam antes de dar crédito ou alugar. O relatório da CMF, por outro lado, é público, gratuito e oficial, inclui também as dívidas em dia e só pode ser consultado por terceiros com o consentimento do devedor ou nos casos que a lei fixa. O que é publicado em registros comerciais como o Dicom é regulado pela Lei 19.628: não se podem comunicar dívidas pagas ou extintas, nem as que tenham mais de cinco anos desde que se tornaram exigíveis.
| Relatório de dívidas da CMF | Dicom (Equifax) | |
|---|---|---|
| Quem administra | A CMF, órgão público | Equifax, empresa privada |
| O que mostra | Dívidas em dia e em atraso com entidades informantes | Inadimplências e protestos informados por credores |
| Como consultar | Grátis com ClaveÚnica ou identidade | Pelos canais da Equifax |
| Norma principal | Lei 21.680 (REDEC) | Lei 19.628 |
Fontes: CMF, Relatório de Dívidas de Pessoas Físicas; Lei 19.628. Como regularizar uma dívida em atraso, quanto os chilenos devem por região e o que acontece com o registro depois de pagar estão no nosso guia para sair do Dicom.
Quanto os chilenos devem segundo a CMF
O último CMF, Relatório de Endividamento 2025, com dados de junho de 2025 e publicado em janeiro de 2026, mostra uma dívida menor e mais leve. A dívida mediana dos devedores bancários caiu 16,9% real em um ano, para $1.680.453, e o comprometimento da renda (o que vai todo mês para pagar dívidas) caiu de 13,6% para 11,9%. O relatório cobre 6,1 milhões de devedores e atribui a queda a juros menores e salários reais maiores.
Ver os dados em uma tabela
| Dívida mediana | |
|---|---|
| 2021 | $2.416.815 |
| 2022 | $2.469.969 |
| 2023 | $2.426.270 |
| 2024 | $2.023.053 |
| 2025 | $1.680.453 |
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| Comprometimento | |
|---|---|
| 2021 | 15,6% |
| 2022 | 16,9% |
| 2023 | 16,1% |
| 2024 | 13,6% |
| 2025 | 11,9% |
A alavancagem, que mede a dívida total em meses de renda, também caiu: de 3,0 vezes em 2021 e 2022 para 1,9 vez em 2025. Na outra ponta, 369.000 devedores (6,1% do total) tinham alguma dívida em atraso de um dia ou mais em junho de 2025, e 106.000 tinham atrasos de 90 dias ou mais; a mediana do valor em atraso a 90 dias era de $305.000. O atraso pesa mais nos extremos de idade: 13,9% de dívida em atraso sobre a dívida total entre maiores de 80 anos e 5,9% na faixa mais jovem.
| Indicador (mediana) | Junho 2024 | Junho 2025 | Variação |
|---|---|---|---|
| Dívida (pesos de junho 2025) | $2.023.053 | $1.680.453 | -16,9% |
| Comprometimento da renda | 13,6% | 11,9% | -1,7 pp |
| Alavancagem (vezes a renda) | 2,3 | 1,9 | -0,4 |
| Devedores com comprometimento acima de 50% | 16,5% | 14,1% | -2,4 pp |
Fonte: CMF, Relatório de Endividamento 2025, tabela 1. Inclui dívidas com bancos, sociedades de apoio, cooperativas, emissores de cartões não bancários e administradoras de mútuos fiscalizadas pela CMF.
Quem mais deve: cooperativas e administradoras de mútuos
O relatório de endividamento também olha para quem só deve fora dos bancos, um grupo que o REDEC agora incorpora ao relatório de dívidas. Em junho de 2025 havia cerca de 128.000 devedores com dívida apenas em cooperativas de crédito fiscalizadas pela CMF, 59% deles mulheres, com dívida mediana de $3.530.297, comprometimento de 22,8% e alavancagem de 5,7 vezes a renda mensal. 21,3% tinham 65 anos ou mais, mais que no sistema bancário.
Os devedores que só têm crédito com administradoras de mútuos hipotecários eram 6.493, com dívida mediana da ordem de $36.000.000 e comprometimento de 21,9%, menor que o dos devedores hipotecários exclusivos de bancos (25,5%, com dívida mediana de $53.000.000). Entre todos os devedores bancários, quem tem financiamento imobiliário destina uma mediana de 42,3% da renda a dívidas, contra 7,4% de quem não tem.
Para que serve revisar o relatório antes de pedir crédito
Bancos e outros credores consultam o REDEC ao avaliar um pedido, com o consentimento do cliente. Revisá-lo antes permite detectar uma dívida esquecida, uma parcela atrasada ou um erro de registro e corrigi-lo a tempo. A CMF estimou no mesmo relatório que operar sem informação completa eleva a probabilidade estimada de inadimplência de clientes novos de 6,8% para 10,3%, o que se traduz em juros mais altos: por isso o registro de pagamentos em dia pode jogar a favor de quem paga bem.
Quem hoje tem inadimplências e precisa de financiamento pode ver quais entidades emprestam nessa situação e a que taxa na nossa matéria sobre crédito com Dicom. E quem planeja comprar imóvel encontra a taxa e a CAE de cada banco na comparação dos melhores financiamentos imobiliários.
Perguntas frequentes sobre o relatório de dívidas da CMF
O relatório de dívidas da CMF tem custo?
Não. É gratuito para o titular, online com ClaveÚnica ou pessoalmente com a identidade.
Com que frequência é atualizado?
Semanalmente, com defasagem de 10 a 20 dias em relação à data da consulta, segundo a CMF.
O relatório da CMF é o mesmo que o Dicom?
Não. O da CMF é oficial e mostra dívidas em dia e em atraso; o Dicom é um registro privado da Equifax com inadimplências informadas por credores.
O que é o REDEC?
O Registro de Dívida Consolidada criado pela Lei 21.680 e administrado pela CMF. Vigora plenamente desde 1º de abril de 2026 e inclui varejistas, caixas de compensação, seguradoras e outros grandes credores.
Esta informação é jornalística e educativa, não uma recomendação financeira. Confira seu caso com a instituição credora ou com a CMF antes de tomar decisões.
