Atualizado em 7 de novembro de 2026. Escolher um financiamento imobiliário é a decisão financeira mais longa de uma família chilena: 20, 25 ou 30 anos de prestações. Para comparar com a mesma régua, usamos o simulador oficial da Comissão para o Mercado Financeiro (CMF, Simulador de Crédito Hipotecário, consultado em 7 de novembro de 2026), em que os próprios bancos informam taxa, CAE (custo anual equivalente) e despesas para um produto padrão. Num crédito de 3.000 UF em 20 anos, a CAE mais baixa foi a do Santander, 4,62%, e a mais alta a do Itaú, 5,58%. A diferença na prestação é de $62.340 por mês, quase $14.961.600 em todo o prazo.
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| CAE mais baixa (Santander) | 4,62% |
| CAE mais alta (Itaú) | 5,58% |
| Taxa média do mercado | 4,07% |
| Diferença de prestação | $62.340 |
Melhores financiamentos imobiliários 2026: taxa e CAE por banco
O simulador da CMF compara a modalidade mais usada no Chile: mútuo hipotecário não endossável, em UF e com taxa fixa. O produto padrão financia 75% do valor de um imóvel em Santiago e inclui na prestação os seguros prestamista e contra incêndio (ou incêndio com terremoto quando a instituição não oferece o primeiro separado). As tarifas são as padrão: não consideram descontos por ter conta corrente, convênios nem promoções. A tabela ordena as 10 instituições que informaram o produto para 3.000 UF em 20 anos (cerca de $123.854.490 com a UF de $41.284,83 de 7 de novembro de 2026).
| Instituição | Taxa anual | CAE | Prestação com seguros | Dados de |
|---|---|---|---|---|
| Santander | 4,00% | 4,62% | $785.650 | 28/08/2026 |
| BancoEstado | 4,55% | 4,83% | $797.623 | 06/02/2026 |
| Banco Internacional | 4,68% | 5,02% | $808.770 | 04/06/2026 |
| Bci | 4,94% | 5,02% | $810.008 | 05/11/2026 |
| Bice | 4,90% | 5,06% | $812.073 | 28/10/2025 |
| Coopeuch | 4,80% | 5,07% | $811.660 | 03/11/2026 |
| Banco de Chile | 4,78% | 5,10% | $813.311 | 30/10/2026 |
| Banco Falabella | 4,68% | 5,17% | $816.614 | 30/12/2024 |
| Scotiabank | 4,73% | 5,50% | $842.623 | 15/10/2026 |
| Itaú | 5,02% | 5,58% | $847.990 | 09/10/2026 |
Fonte: CMF, Simulador de Crédito Hipotecário, consultado em 7 de novembro de 2026. Crédito de 3.000 UF em 20 anos, mútuo não endossável, taxa fixa. A última coluna é a data em que cada instituição atualizou seus dados no simulador: o Banco Falabella informou pela última vez em dezembro de 2024 e o Bice em outubro de 2025, então suas condições atuais podem ser diferentes.
Taxa e CAE não são a mesma coisa
A taxa é o preço do dinheiro; a CAE soma ainda os seguros e as despesas da operação e os expressa como uma taxa anual. Por isso a ordem muda. O Banco Falabella informa uma das taxas mais baixas (4,68%), mas sua CAE sobe para 5,17% porque seu seguro prestamista custa 0,375 UF por mês, o mais caro da amostra. O Bci, por outro lado, cobra taxa de 4,94% e fica com CAE de 5,02%, porque seu seguro informado é de apenas 0,0216 UF. O Scotiabank tem taxa de 4,73% e CAE de 5,50%.
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| Taxa anual (%) | CAE (%) | |
|---|---|---|
| Santander | 4% | 5% |
| BancoEstado | 5% | 5% |
| Banco Internacional | 5% | 5% |
| Bci | 5% | 5% |
| Bice | 5% | 5% |
| Coopeuch | 5% | 5% |
| Banco de Chile | 5% | 5% |
| Banco Falabella | 5% | 5% |
| Scotiabank | 5% | 6% |
| Itaú | 5% | 6% |
Por isso a recomendação da CMF é comparar sempre a CAE e o custo total do crédito, que os bancos devem informar na folha-resumo de cada cotação. Os seguros associados ao financiamento podem ser contratados com outra seguradora se cumprirem as coberturas exigidas, e essa decisão pode mover a CAE em vários décimos.
Quanto muda o financiamento conforme o prazo
Alongar o prazo reduz a prestação, mas nem todas as instituições cotam todos os prazos no simulador: 10 informam 15 e 20 anos, 9 informam 25 anos e só 6 informam 30 anos (Santander, BancoEstado, Bci, Coopeuch, Banco Falabella e Itaú). Em 3.000 UF, a prestação mais baixa com seguros passa de $785.650 em 20 anos para $686.980 em 25 anos e $623.814 em 30 anos, nos três casos do Santander.
| Prazo | Instituições que cotam | CAE mais baixa | CAE mais alta | Prestação mais baixa |
|---|---|---|---|---|
| 15 anos | 10 | 4,52% (Santander) | 5,53% (Itaú) | $942.946 |
| 20 anos | 10 | 4,62% (Santander) | 5,58% (Itaú) | $785.650 |
| 25 anos | 9 | 4,58% (Santander) | 5,60% (Itaú) | $686.980 |
| 30 anos | 6 | 4,54% (Santander) | 5,62% (Itaú) | $623.814 |
Fonte: CMF, Simulador de Crédito Hipotecário, consultado em 7 de novembro de 2026. Crédito de 3.000 UF, prestação com seguros prestamista e incêndio.
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| Santander | BancoEstado | Bci | Coopeuch | Banco Falabella | Itaú | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 15 anos | 4,52% | 4,85% | 4,86% | 5,09% | 5,22% | 5,53% |
| 20 anos | 4,62% | 4,83% | 5,02% | 5,07% | 5,17% | 5,58% |
| 25 anos | 4,58% | 4,82% | 5,00% | 5,06% | 5,11% | 5,60% |
| 30 anos | 4,54% | 4,81% | 5,03% | 5,05% | 5,08% | 5,62% |
O custo de alongar está nos juros. Em 30 anos a prestação é menor, mas pagam-se 360 parcelas em vez de 240. Com a oferta do Santander, o total pago em prestações (com seguros) sobe de cerca de 4.567 UF em 20 anos para cerca de 5.440 UF em 30 anos, cálculo da Pauta Financiera com as prestações em UF do simulador. Quem ainda está juntando a entrada pode ver quanto rende um depósito a prazo enquanto poupa.
Despesas operacionais do financiamento: o que se paga uma vez
Além da prestação, cada banco cobra estudo de títulos, despesas de cartório e avaliação no início. No simulador vão de 7,67 UF no BancoEstado ($316.655) a 14 UF no Banco Internacional ($577.988), onde só o estudo de títulos custa 8,5 UF. Não incluem o imposto de selo nem o registro no Conservador de Bens Imóveis, que dependem de cada operação, segundo a CMF. Use a busca para ver um banco.
| Santander | 3,50 | 3,50 | 2,88 | 9,88 |
| BancoEstado | 2,92 | 2,50 | 2,25 | 7,67 |
| Banco Internacional | 8,50 | 3,00 | 2,50 | 14,00 |
| Bci | 3,79 | 3,64 | 2,59 | 10,02 |
| Bice | 6,20 | 3,20 | 3,50 | 12,90 |
| Coopeuch | 4,17 | 3,00 | 2,98 | 10,15 |
| Banco de Chile | 4,50 | 3,20 | 2,90 | 10,60 |
| Banco Falabella | 4,17 | 3,00 | 2,98 | 10,15 |
| Scotiabank | 5,60 | 3,00 | 2,25 | 10,85 |
| Itaú | 4,28 | 3,00 | 2,50 | 9,78 |
Seu banco ou incorporadora financia imóveis? Alcance quem está comparando crédito na Pauta Financiera.
Ver formatos publicitáriosO que muda com o valor: 2.000, 3.000 e 5.000 UF
Algumas instituições baixam a taxa em créditos maiores. A Coopeuch informa 4,80% até 3.000 UF e 4,50% em 5.000 UF, com o que sua CAE em 25 anos cai de 5,06% para 4,76% e passa ao segundo lugar. O Bci faz o contrário em valores pequenos: em 2.000 UF em 25 anos sua taxa sobe para 5,49% e a CAE para 5,56%, contra 5,00% em 3.000 UF. O Santander mantém 3,98% de taxa nos três valores em 25 anos.
| Instituição | CAE 2.000 UF | CAE 3.000 UF | CAE 5.000 UF |
|---|---|---|---|
| Santander | 4,58% | 4,58% | 4,58% |
| BancoEstado | 4,82% | 4,82% | 4,80% |
| Bci | 5,56% | 5,00% | 5,00% |
| Coopeuch | 5,06% | 5,06% | 4,76% |
| Banco de Chile | 5,14% | 5,08% | 5,03% |
| Bice | 5,25% | 5,10% | 5,00% |
| Banco Internacional | 5,11% | 5,11% | 5,11% |
| Banco Falabella | 5,11% | 5,11% | 5,11% |
| Itaú | 5,60% | 5,60% | 5,60% |
Fonte: CMF, Simulador de Crédito Hipotecário, consultado em 7 de novembro de 2026. Prazo de 25 anos. O Scotiabank não informou o prazo de 25 anos.
As referências oficiais: taxa média e taxa máxima
As ofertas do simulador ficam acima da média do mercado. Segundo o Banco Central, os créditos habitacionais em UF foram concedidos em setembro de 2026 a uma taxa média de 4,07%, número que inclui clientes com descontos e condições negociadas. O teto legal é a taxa máxima convencional, que desde 15 de outubro de 2026 é de 5,68% para operações reajustáveis acima de 2.000 UF e 6,48% até 2.000 UF (CMF). A evolução da taxa média e como calcular uma prestação estão no nosso guia de taxas de financiamento e simulador.
Quem compra um imóvel novo de até 4.000 UF pode pedir o subsídio à taxa da Lei 21.748, que a reduz em até 60 pontos-base; a própria CMF lembra isso no simulador. E antes de cotar convém revisar o próprio histórico: os bancos consultam as dívidas registradas, que qualquer pessoa pode ver de graça no relatório de dívidas da CMF.
Como cotar um financiamento passo a passo
O simulador da CMF serve como ponto de partida, mas a oferta final depende da avaliação de cada banco: renda, estabilidade no emprego, entrada, histórico de pagamentos e se a pessoa já é cliente. O prático é pedir a cotação formal em pelo menos três instituições com o mesmo valor, prazo e tipo de taxa, e comparar em cada uma a CAE, a prestação com seguros, as despesas operacionais e o custo total do crédito, que aparecem na folha-resumo.
Com duas ou três folhas-resumo em mãos, a diferença pode ser negociada: alguns décimos de taxa ou um seguro mais barato pagam boa parte das despesas da operação. E a decisão não é para sempre: a lei de portabilidade financeira permite depois levar o crédito para outra instituição se surgir uma oferta melhor, embora refinanciar tenha seus próprios custos de avaliação, cartório e registro.
Para qual perfil serve cada opção
- Quem busca o menor custo padrão: Santander e BancoEstado têm as CAE mais baixas em todos os prazos que informam.
- Créditos de 5.000 UF ou mais: a Coopeuch baixa sua taxa para 4,50% e fica em segundo na CAE (exige ser sócio).
- Prazos de 30 anos: só seis instituições o cotam no simulador; as demais podem oferecê-lo por canais próprios.
- Clientes com conta corrente ou convênio: as tarifas do simulador são padrão; a oferta real pode ser menor, e convém pedir a folha-resumo para comparar a CAE.
Perguntas frequentes sobre financiamento imobiliário
Qual banco tem o financiamento mais barato em 2026?
No simulador da CMF consultado em 7 de novembro de 2026, o Santander informou a CAE mais baixa (4,62% em 3.000 UF em 20 anos), seguido pelo BancoEstado (4,83%).
Qual é a taxa média de financiamento hoje?
4,07% ao ano em UF em setembro de 2026, segundo o Banco Central, o último dado publicado em 7 de novembro de 2026.
O que é a CAE de um financiamento?
A carga anual equivalente: uma taxa anual que inclui juros, seguros obrigatórios e despesas. Serve para comparar ofertas com seguros e tarifas diferentes.
Qual é a prestação de um crédito de 3.000 UF em 20 anos?
Entre $785.650 e $847.990 por mês com seguros, conforme a instituição, com a UF de 7 de novembro de 2026 e as tarifas padrão do simulador da CMF.
Esta informação é jornalística e educativa, não uma recomendação financeira. Confira as condições e o custo total (CAE) com a instituição antes de contratar.
