Actualizado el 7 de noviembre de 2026. El informe de deudas de la CMF es el documento oficial que muestra lo que una persona debe al sistema financiero: créditos de consumo, hipotecarios, tarjetas y líneas, al día o en mora. Es gratuito, se descarga con ClaveÚnica y, desde el 1 de abril de 2026, se basa en el nuevo Registro de Deuda Consolidada (REDEC) creado por la Ley 21.680, que suma a casas comerciales, cajas de compensación, aseguradoras y otros prestamistas grandes, según la CMF, Informe de Deudas de Personas Naturales. No es lo mismo que Dicom, que es un registro privado de morosidades.
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| Deuda mediana | $1.680.453 |
| Carga financiera mediana | 11,9% |
| Deudores con atraso | 369.000 |
| Con alta carga financiera | 14,1% |
Cómo pedir el informe de deudas CMF gratis
Hay tres caminos, según la CMF, Informe de Deudas de Personas Naturales. El más rápido es en línea: se entra al portal Conoce tu deuda con el RUN y la ClaveÚnica del Registro Civil, y el informe se ve y se descarga al instante. También se puede pedir en persona, con la cédula vigente, en las oficinas de la CMF (Av. Libertador Bernardo O'Higgins 1449, Santiago) o en los módulos ChileAtiende Express, de lunes a viernes entre 9:00 y 13:30, con entrega inmediata.
| Quién lo pide | Canal | Qué necesita | Plazo de entrega |
|---|---|---|---|
| El titular | Portal Conoce tu deuda | ClaveÚnica | Inmediato |
| El titular | CMF o ChileAtiende Express | Cédula vigente | Inmediato |
| Un tercero | Atención en línea CMF o presencial | Cédula y poder notarial de menos de un año | Hasta 10 días hábiles |
| Un heredero | Atención en línea CMF o presencial | Cédula, certificado de defunción y de parentesco (máx. 60 días) | Hasta 10 días hábiles |
Fuente: CMF, Informe de Deudas de Personas Naturales, consultado el 7 de noviembre de 2026. La CMF advierte que la información se actualiza semanalmente, con un desfase de 10 a 20 días respecto de la fecha de consulta: una deuda pagada ayer puede seguir apareciendo unos días. Los informes emitidos desde el 22 de agosto de 2002 se pueden verificar en línea.
Qué muestra el informe de deudas CMF desde el REDEC
Hasta 2025 el informe solo reflejaba deudas con bancos y otras entidades fiscalizadas por la CMF. La Ley 21.680 creó el REDEC, un registro oficial que consolida en una sola plataforma información positiva y negativa: los montos al día y los montos en mora. Según la CMF, Norma de Carácter General N° 540, la CMF habilitó el registro antes de noviembre de 2025, las entidades obligadas reportaron desde enero o marzo de 2026 y la ley rige en plenitud desde el 1 de abril de 2026.
- Bancos y cooperativas fiscalizadas por la CMF.
- Emisores de tarjetas no bancarias, como las de casas comerciales, y compañías de seguros.
- Mutuarias (administradoras de mutuos hipotecarios endosables) y securitizadoras.
- Cajas de compensación, fiscalizadas por la Superintendencia de Seguridad Social.
- Otros prestamistas con operaciones de crédito de 100.000 UF o más, o mil operaciones en el último año, y asesores crediticios inscritos bajo la Ley Fintec.
Fuente: CMF, Norma de Carácter General N° 540, numeral 3.1. La nómina de reportantes se fija cada año por resolución, antes del 30 de julio. La misma norma da al deudor derechos nuevos: ver qué entidades consultaron su información en los últimos 12 meses, recibir avisos cuando un tercero acceda a sus datos sujetos a consentimiento y pedir la actualización, rectificación o cancelación de datos erróneos a la entidad que los reportó o a la CMF.
- 14 de julio de 2025CMF dicta la NCG 540Normas de funcionamiento del registro y manual de sistemas.
- Noviembre de 2025Se habilita el registroComienzan a reportar las entidades fiscalizadas por la CMF.
- Enero a marzo de 2026Se suman los demás reportantesCasas comerciales, cajas y otros colocadores masivos.
- 1 de abril de 2026Vigencia plena de la Ley 21.680
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Ver formatos publicitariosInforme de deudas CMF y Dicom: no son lo mismo
Dicom es el nombre comercial del registro de la empresa privada Equifax, que reúne morosidades informadas por bancos, comercios y otros acreedores, y que muchas empresas consultan antes de dar crédito o arrendar. El informe de la CMF, en cambio, es público, gratuito y oficial, incluye también las deudas al día y solo lo pueden consultar terceros con el consentimiento del deudor o en los casos que fija la ley. Lo que se publica en registros comerciales como Dicom está regulado por la Ley 19.628: no se pueden comunicar deudas pagadas o extinguidas, ni las que tengan más de cinco años desde que se hicieron exigibles.
| Informe de deudas CMF | Dicom (Equifax) | |
|---|---|---|
| Quién lo administra | La CMF, organismo público | Equifax, empresa privada |
| Qué muestra | Deudas al día y en mora con entidades reportantes | Morosidades y protestos informados por acreedores |
| Cómo se consulta | Gratis con ClaveÚnica o cédula | En los canales de Equifax |
| Norma principal | Ley 21.680 (REDEC) | Ley 19.628 |
Fuentes: CMF, Informe de Deudas de Personas Naturales; Ley 19.628. Cómo regularizar una deuda morosa, cuánto deben los chilenos por región y qué pasa con el registro después de pagar se explica en nuestra guía para salir de Dicom.
Cuánto deben los chilenos según la CMF
El último CMF, Informe de Endeudamiento 2025, con datos a junio de 2025 y publicado en enero de 2026, muestra una deuda más baja y más liviana. La deuda mediana de los deudores bancarios cayó 16,9% real en un año, a $1.680.453, y la carga financiera (lo que se destina cada mes a pagar deudas) bajó de 13,6% a 11,9% del ingreso. El informe cubre 6,1 millones de deudores y atribuye la baja a menores tasas de interés y mayores remuneraciones reales.
Ver los datos en una tabla
| Deuda mediana | |
|---|---|
| 2021 | $2.416.815 |
| 2022 | $2.469.969 |
| 2023 | $2.426.270 |
| 2024 | $2.023.053 |
| 2025 | $1.680.453 |
Ver los datos en una tabla
| Carga financiera | |
|---|---|
| 2021 | 15,6% |
| 2022 | 16,9% |
| 2023 | 16,1% |
| 2024 | 13,6% |
| 2025 | 11,9% |
El apalancamiento, que mide la deuda total en meses de ingreso, también bajó: de 3,0 veces en 2021 y 2022 a 1,9 veces en 2025. En la otra punta, 369.000 deudores (6,1% del total) tenían alguna deuda impaga de un día o más a junio de 2025, y 106.000 tenían atrasos de 90 días o más; la mediana del monto impago a 90 días era de $305.000. El atraso pesa más en los extremos de edad: 13,9% de la deuda impaga sobre la deuda total en mayores de 80 años y 5,9% en el tramo más joven.
| Indicador (mediana) | Junio 2024 | Junio 2025 | Variación |
|---|---|---|---|
| Deuda (pesos de junio 2025) | $2.023.053 | $1.680.453 | -16,9% |
| Carga financiera | 13,6% | 11,9% | -1,7 pp |
| Apalancamiento (veces el ingreso) | 2,3 | 1,9 | -0,4 |
| Deudores con carga mayor a 50% | 16,5% | 14,1% | -2,4 pp |
Fuente: CMF, Informe de Endeudamiento 2025, tabla 1. Incluye deuda con bancos, sociedades de apoyo al giro, cooperativas, emisores de tarjetas no bancarias y mutuarias fiscalizadas por la CMF.
Quién más debe: cooperativas y mutuarias
El informe de endeudamiento también mira a quienes solo deben fuera de los bancos, un grupo que el REDEC ahora incorpora al informe de deudas. A junio de 2025 había unos 128.000 deudores que solo tenían deuda en cooperativas de ahorro y crédito fiscalizadas por la CMF, 59% de ellos mujeres, con una deuda mediana de $3.530.297, una carga financiera de 22,8% y un apalancamiento de 5,7 veces su ingreso mensual. El 21,3% tenía 65 años o más, más que en la banca.
Los deudores que solo tienen crédito con mutuarias (administradoras de mutuos hipotecarios) eran 6.493, con una deuda mediana del orden de $36.000.000 y una carga financiera de 21,9%, menor que la de los deudores hipotecarios exclusivos de bancos (25,5%, con deuda mediana de $53.000.000). Entre todos los deudores bancarios, quienes tienen un crédito hipotecario destinan una mediana de 42,3% de su ingreso a deudas, frente a 7,4% de quienes no tienen.
Para qué sirve revisar el informe antes de pedir un crédito
Los bancos y otros prestamistas consultan el REDEC al evaluar una solicitud, con el consentimiento del cliente. Revisarlo antes permite detectar una deuda olvidada, una cuota atrasada o un error de registro y corregirlo a tiempo. La CMF estimó en el mismo informe que operar sin información completa sube la probabilidad estimada de incumplimiento de clientes nuevos de 6,8% a 10,3%, lo que se traduce en tasas más altas: por eso el registro de pagos al día puede jugar a favor de quien paga bien.
Quien hoy tiene morosidades y necesita financiamiento puede revisar qué entidades prestan en esa situación y a qué tasa en nuestra nota de créditos con Dicom. Y quien planea comprar vivienda encontrará la tasa y la CAE de cada banco en la comparativa de mejores créditos hipotecarios.
Preguntas frecuentes sobre el informe de deudas CMF
¿El informe de deudas de la CMF tiene costo?
No. Es gratuito para el titular, en línea con ClaveÚnica o en persona con la cédula.
¿Cada cuánto se actualiza?
Semanalmente, con un desfase de 10 a 20 días respecto de la fecha de consulta, según la CMF.
¿El informe de la CMF es lo mismo que Dicom?
No. El de la CMF es oficial y muestra deudas al día y en mora; Dicom es un registro privado de Equifax con morosidades informadas por acreedores.
¿Qué es el REDEC?
El Registro de Deuda Consolidada creado por la Ley 21.680 y administrado por la CMF. Rige en plenitud desde el 1 de abril de 2026 y suma a casas comerciales, cajas de compensación, aseguradoras y otros prestamistas grandes.
Esta información es periodística y educativa, no una recomendación financiera. Revisa tu caso con la institución acreedora o con la CMF antes de tomar decisiones.
