Datos al 8 de noviembre de 2026. El seguro de desgravamen paga la deuda pendiente de un crédito si el deudor muere (y, según la póliza, si queda con invalidez). Es barato en un hipotecario y caro en algunos créditos de consumo. En un crédito de consumo de $3.000.000 a 36 cuotas, agregar el seguro sube el costo total entre $90.288 (Capual) y $279.180 (Ahorrocoop), según el Sernac, Comparador de créditos de consumo, datos informados por cada entidad, actualizados al 8 de noviembre de 2026. En un hipotecario de 3.000 UF a 20 años, el desgravamen va de 0,0216 UF a 0,375 UF al mes, según el CMF, Simulador de Crédito Hipotecario, consultado el 7 de noviembre de 2026.
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| Costo más bajo en consumo (Capual) | $90.288 |
| Costo más alto en consumo (Ahorrocoop) | $279.180 |
| Hipotecario, más alto (Banco Falabella) | $15.482 |
| Instituciones comparadas en consumo | 14 |
Qué es el seguro de desgravamen y qué cubre
Es un seguro de vida asociado a un crédito: si el titular fallece, la compañía paga al banco el saldo insoluto de la deuda y la familia no hereda la obligación. Algunas pólizas agregan la cobertura de invalidez total y permanente. Se diferencia de un seguro de vida tradicional en quién recibe el dinero: en el desgravamen el beneficiario es el acreedor y el monto cubierto baja a medida que se paga el crédito; en un seguro de vida, el capital va a los beneficiarios que elige el asegurado.
| Crédito de consumo | Crédito hipotecario | |
|---|---|---|
| ¿Es obligatorio? | No: es voluntario y se puede rechazar | El banco lo exige para proteger la fuente de pago |
| ¿Quién elige la compañía? | El cliente puede contratarlo donde quiera | El banco lo licita en forma colectiva; el deudor puede contratar una póliza individual |
| ¿Cómo se cobra? | Prima única o mensual incluida en la cuota | Prima mensual en UF incluida en el dividendo |
| ¿Cuánto pesa en la CAE? | De 0 a casi 5 puntos | Décimas |
Fuentes: Sernac, Comparador de créditos de consumo, datos informados por cada entidad, actualizados al 8 de noviembre de 2026; CMF, Simulador de Crédito Hipotecario, consultado el 7 de noviembre de 2026; CMF, norma sobre seguros asociados a créditos hipotecarios (NCG 469, abril de 2022).
Cuánto cuesta en un crédito de consumo
El comparador del Sernac permite simular el mismo crédito con y sin seguro. La diferencia entre ambos costos totales es lo que el cliente paga por el desgravamen. En $3.000.000 a 36 cuotas, el seguro cuesta $101.340 en Bice, $122.688 en Santander y $126.575 en Banco de Chile, pero sube a $279.180 en Ahorrocoop y $250.488 en Caja Los Héroes: más del 8% del monto pedido. En Bci ocurre lo contrario: la simulación con seguro sale $43.626 más barata que sin él, porque el banco informa una tasa más baja cuando el cliente toma el seguro.
| Institución | Cuota con seguro | Cuota sin seguro | CAE con seguro | CAE sin seguro | Costo del seguro |
|---|---|---|---|---|---|
| Bice | $200.155 | $193.138 | 16,49% | 14,53% | $336.816 |
| Scotiabank | $210.350 | $202.513 | 19,28% | 17,15% | $376.176 |
| Banco Internacional | $217.845 | $210.653 | 21,22% | 19,30% | $345.198 |
| Capual | $222.495 | $215.438 | 20,64% | 20,64% | $338.736 |
| Santander | $224.307 | $215.190 | 22,98% | 20,58% | $437.598 |
| Bci | $229.368 | $231.280 | 24,30% | 24,79% | $-91.713 |
| Banco Falabella | $240.986 | $232.972 | 28,16% | 26,24% | $384.672 |
| Banco Consorcio | $243.251 | $231.489 | 27,82% | 24,84% | $564.576 |
| Ahorrocoop | $246.969 | $227.333 | 28,75% | 23,77% | $942.528 |
| BancoEstado | $251.897 | $245.497 | 27,21% | 25,80% | $307.171 |
| Caja 18 de Septiembre | $270.073 | $255.902 | 34,35% | 30,94% | $680.208 |
| Banco de Chile | $287.694 | $278.291 | 34,74% | 32,82% | $451.379 |
Fuente: Sernac, Comparador de créditos de consumo, datos informados por cada entidad, actualizados al 8 de noviembre de 2026. Crédito de $7.000.000 a 48 cuotas. Solo instituciones que informan ambas simulaciones; Coopeuch, Oriencoop y Caja Los Andes solo cotizan con seguro. Caja La Araucana se omite porque su CAE informada no es un porcentaje válido. En un crédito de ese tamaño, el seguro suma entre $307.171 y $942.528 al costo total.
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| CAE sin seguro (%) | CAE con seguro (%) | |
|---|---|---|
| Bice | 15% | 16% |
| Scotiabank | 17% | 19% |
| Banco Internacional | 19% | 21% |
| Capual | 21% | 21% |
| Santander | 21% | 23% |
| Bci | 25% | 24% |
| Banco Falabella | 26% | 28% |
| Banco Consorcio | 25% | 28% |
| Ahorrocoop | 24% | 29% |
| BancoEstado | 26% | 27% |
| Caja 18 de Septiembre | 31% | 34% |
| Banco de Chile | 33% | 35% |
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Ver formatos publicitariosSeguro de desgravamen en el crédito hipotecario, por banco
En los hipotecarios, el banco contrata el desgravamen de toda su cartera mediante una licitación pública regulada por la CMF, y la prima se cobra en UF dentro del dividendo. Por eso es mucho más barato en proporción al monto. En el simulador de la CMF, para 3.000 UF a 20 años, va de 0,0216 UF al mes en Bci a 0,375 UF en Banco Falabella, unos $15.482 mensuales con la UF del 7 de noviembre de 2026. La CMF recuerda que el deudor puede contratar una póliza individual con otra compañía si cumple las coberturas exigidas, y esa decisión puede bajar la CAE varias décimas, como mostramos en mejores créditos hipotecarios 2026.
| Banco | Desgravamen mensual | En pesos | Datos actualizados al |
|---|---|---|---|
| Bci | 0,0216 UF | $892 | 05/11/2026 |
| Bice | 0,1050 UF | $4.335 | 28/10/2025 |
| Coopeuch | 0,1470 UF | $6.069 | 03/11/2026 |
| Itaú | 0,1639 UF | $6.767 | 09/10/2026 |
| Scotiabank | 0,1830 UF | $7.555 | 15/10/2026 |
| Banco de Chile | 0,2340 UF | $9.661 | 30/10/2026 |
| Banco Internacional | 0,3030 UF | $12.509 | 04/06/2026 |
| BancoEstado | 0,3180 UF | $13.129 | 06/02/2026 |
| Santander | 0,3630 UF | $14.986 | 28/08/2026 |
| Banco Falabella | 0,3750 UF | $15.482 | 30/12/2024 |
Fuente: CMF, Simulador de Crédito Hipotecario, consultado el 7 de noviembre de 2026. Crédito de 3.000 UF a 20 años, mutuo no endosable a tasa fija. Valor en pesos con la UF de $41.284,83 del 7 de noviembre de 2026. Bci informa un desgravamen de 0,0216 UF, muy por debajo del resto; Banco Falabella y Bice no actualizan sus datos en el simulador desde diciembre de 2024 y octubre de 2025, respectivamente.
Cómo pagar menos por el seguro
- Pedir siempre las dos simulaciones: con y sin seguro, y comparar el costo total, no solo la cuota.
- Revisar si ya existe cobertura: un seguro de vida propio puede servir para que la familia pague la deuda, aunque no reemplaza al desgravamen si el banco lo exige.
- En el hipotecario, cotizar una póliza individual: la norma de la CMF obliga al banco a aceptarla si cumple las coberturas mínimas.
- Al prepagar o refinanciar: el seguro de un crédito de consumo pagado por adelantado debe devolverse en la parte no usada; lo explicamos en consolidación de deudas.
El seguro se refleja en la CAE, por eso es el número que hay que comparar entre ofertas. En un crédito para comprar auto el efecto es el mismo: lo detallamos en crédito automotriz 2026.
Qué hacer si fallece el titular de un crédito con desgravamen
El seguro no se activa solo: la familia o los herederos deben avisar al banco o a la compañía de seguros y presentar el certificado de defunción y los antecedentes que pida la póliza. Mientras se tramita, conviene pedir por escrito que se suspenda la cobranza de las cuotas. Si la aseguradora rechaza el pago, por ejemplo por una enfermedad preexistente declarada como excluida, se puede reclamar ante la compañía y luego ante la CMF. Por eso vale la pena guardar una copia de la póliza o del certificado de cobertura al firmar cualquier crédito.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de desgravamen
¿Es obligatorio el seguro de desgravamen?
En los créditos de consumo es voluntario. En los hipotecarios el banco lo exige, pero el deudor puede contratarlo con otra compañía mediante una póliza individual.
¿Qué diferencia hay entre seguro de vida y seguro de desgravamen?
El desgravamen paga la deuda al banco y su cobertura baja con el saldo; el seguro de vida paga un capital a los beneficiarios que elige el asegurado.
¿Cuánto cuesta el seguro de desgravamen?
En un crédito de consumo de $3 millones a 36 cuotas, entre $90.288 y $279.180 según la institución (Sernac, 8-nov-2026). En un hipotecario de 3.000 UF, entre 0,0216 UF y 0,375 UF al mes (CMF).
¿Qué pasa con el seguro si pago el crédito antes?
El seguro termina con la deuda. Si la prima se pagó por adelantado, la institución debe devolver la parte correspondiente al período no cubierto.
Esta información es periodística y educativa, no una recomendación financiera. Revisa las condiciones y el costo total (CAE) con la institución antes de contratar.
