Seguro prestamista no Chile em 2026: o que é, quanto custa em cada banco e quando é obrigatório

Dados de 8 de novembro de 2026. O seguro prestamista (desgravamen) paga a dívida pendente de um crédito se o devedor morrer (e, conforme a apólice, se ficar inválido). É barato num financiamento imobiliário e caro em alguns créditos pessoais. Num crédito pessoal de $3.000.000 em 36 parcelas, incluir o seguro aumenta o custo total entre $90.288 (Capual) e $279.180 (Ahorrocoop), segundo o Sernac, Comparador de créditos de consumo, dados informados por cada instituição, atualizados em 8 de novembro de 2026. Num financiamento de 3.000 UF em 20 anos, o seguro vai de 0,0216 UF a 0,375 UF por mês, segundo o CMF, Simulador de Crédito Hipotecário, consultado em 7 de novembro de 2026.

É um seguro de vida associado a um crédito: se o titular falecer, a seguradora paga ao banco o saldo devedor e a família não herda a obrigação. Algumas apólices incluem a cobertura de invalidez total e permanente. Diferencia-se de um seguro de vida tradicional em quem recebe o dinheiro: no prestamista o beneficiário é o credor e o valor coberto cai à medida que o crédito é pago; num seguro de vida, o capital vai para os beneficiários escolhidos pelo segurado.

Fontes: Sernac, Comparador de créditos de consumo, dados informados por cada instituição, atualizados em 8 de novembro de 2026; CMF, Simulador de Crédito Hipotecário, consultado em 7 de novembro de 2026; CMF, norma sobre seguros associados a créditos imobiliários (NCG 469, abril de 2022).

O comparador do Sernac permite simular o mesmo crédito com e sem seguro. A diferença entre os dois custos totais é o que o cliente paga pelo prestamista. Em $3.000.000 em 36 parcelas, o seguro custa $101.340 no Bice, $122.688 no Santander e $126.575 no Banco de Chile, mas sobe para $279.180 na Ahorrocoop e $250.488 na Caja Los Héroes: mais de 8% do valor pedido. No Bci ocorre o contrário: a simulação com seguro sai $43.626 mais barata que sem ele, porque o banco informa uma taxa mais baixa quando o cliente aceita o seguro.

Fonte: Sernac, Comparador de créditos de consumo, dados informados por cada instituição, atualizados em 8 de novembro de 2026. Crédito de $7.000.000 em 48 parcelas. Só instituições que informam as duas simulações; Coopeuch, Oriencoop e Caja Los Andes só cotam com seguro. A Caja La Araucana fica de fora porque sua CAE informada não é uma porcentagem válida. Num crédito desse tamanho, o seguro soma entre $307.171 e $942.528 ao custo total.

Nos financiamentos imobiliários, o banco contrata o prestamista de toda a carteira por meio de uma licitação pública regulada pela CMF, e o prêmio é cobrado em UF dentro da prestação. Por isso é muito mais barato em proporção ao valor. No simulador da CMF, para 3.000 UF em 20 anos, vai de 0,0216 UF por mês no Bci a 0,375 UF no Banco Falabella, cerca de $15.482 mensais com a UF de 7 de novembro de 2026. A CMF lembra que o devedor pode contratar uma apólice individual com outra seguradora se cumprir as coberturas exigidas, o que pode reduzir a CAE em vários décimos, como mostramos em melhores financiamentos imobiliários 2026.

Fonte: CMF, Simulador de Crédito Hipotecário, consultado em 7 de novembro de 2026. Crédito de 3.000 UF em 20 anos, mútuo não endossável com taxa fixa. Valor em pesos com a UF de $41.284,83 de 7 de novembro de 2026. O Bci informa um prestamista de 0,0216 UF, muito abaixo do resto; Banco Falabella e Bice não atualizam seus dados no simulador desde dezembro de 2024 e outubro de 2025, respectivamente.

• Pedir sempre as duas simulações: com e sem seguro, e comparar o custo total, não só a parcela.
• Verificar se já existe cobertura: um seguro de vida próprio pode servir para a família pagar a dívida, embora não substitua o prestamista quando o banco o exige.
• No imobiliário, cotar uma apólice individual: a norma da CMF obriga o banco a aceitá-la se cumprir as coberturas mínimas.
• Ao antecipar ou refinanciar: a parte não usada do prêmio pago antecipadamente num crédito pessoal deve ser devolvida; explicamos em consolidação de dívidas.

O seguro aparece na CAE, por isso é o número a comparar entre ofertas. Num crédito para comprar carro o efeito é o mesmo: detalhamos em financiamento de carro 2026.

O seguro não é acionado sozinho: a família ou os herdeiros devem avisar o banco ou a seguradora e apresentar a certidão de óbito e os documentos que a apólice exigir. Enquanto o pedido tramita, convém solicitar por escrito a suspensão da cobrança das parcelas. Se a seguradora recusar o pagamento, por exemplo por uma doença preexistente declarada como excluída, é possível reclamar à empresa e depois à CMF. Por isso vale a pena guardar uma cópia da apólice ou do certificado de cobertura ao assinar qualquer crédito.

O seguro prestamista é obrigatório?

Nos créditos pessoais é voluntário. Nos imobiliários o banco o exige, mas o devedor pode contratá-lo com outra seguradora por meio de uma apólice individual.

Qual a diferença entre seguro de vida e seguro prestamista?

O prestamista paga a dívida ao banco e sua cobertura cai com o saldo; o seguro de vida paga um capital aos beneficiários escolhidos pelo segurado.

Quanto custa o seguro prestamista?

Num crédito pessoal de $3 milhões em 36 parcelas, entre $90.288 e $279.180 conforme a instituição (Sernac, 8-nov-2026). Num imobiliário de 3.000 UF, entre 0,0216 UF e 0,375 UF por mês (CMF).

O que acontece com o seguro se eu quitar o crédito antes?

O seguro termina com a dívida. Se o prêmio foi pago antecipadamente, a instituição deve devolver a parte do período não coberto.

Esta informação é jornalística e educativa, não uma recomendação financeira. Confira as condições e o custo total (CAE) com a instituição antes de contratar.