Pagamento mínimo do cartão de crédito no Chile 2026: a nova fórmula da CMF e quanto custa pagar só o mínimo

O pagamento mínimo de um cartão de crédito é o menor valor que é preciso pagar a cada mês para não ficar inadimplente. Até 2026 cada banco e loja o definia à sua maneira; desde junho de 2026 é calculado com uma fórmula única fixada pela Norma de Caráter Geral nº 537 da CMF, editada em 4 de junho de 2025 por mandato da Lei 21.673, que busca reduzir o superendividamento. A regra: o pagamento mínimo deve cobrir 100% dos valores não financiáveis (juros, comissões e encargos) e pelo menos 5% do capital. No Google, "pago mínimo tarjeta de crédito" soma cerca de 6.600 buscas mensais no Chile, segundo dados do Google Ads consultados via DataForSEO. Este guia explica a fórmula, o calendário e quanto custa pagar só o mínimo.

A norma separa o faturado em duas partes (Norma de Caráter Geral nº 537 da CMF, item 5.2):

• Valores não financiáveis (MNF): parcelas sem juros do período; juros rotativos, de mora e de parcelas; comissões; e impostos, encargos de administração ou manutenção, prêmios de seguros, saldos em atraso e custos de cobrança.
• Valores financiáveis (MF): a diferença entre o total faturado e os MNF, incluindo as parcelas com juros do período.
• Fórmula em regime: pagamento mínimo = 100% dos MNF + 5% dos MF. Calcula-se sobre o faturado antes de qualquer renegociação.
• Exceções: o emissor pode dispensar o pagamento mínimo em situações excepcionais, por no máximo dois meses seguidos, se a dívida dispensada for amortizada em até 24 meses.

Antes, segundo a BioBioChile, havia cartões com pagamentos mínimos de apenas $5.000 em dívidas milionárias. Com um mínimo que só cobre juros mais 1% do capital, a mesma dívida de $1.000.000 levaria quase 460 meses para ficar abaixo de $10.000; com os 5% obrigatórios, leva 90. A norma vale para bancos, cooperativas, sociedades de apoio ao giro e emissores não bancários, como as lojas de departamento.

A fórmula se aplica a partir de 12 meses após a publicação da norma, e a parte das parcelas sem juros (CSI) entra de forma gradual: mais 25% a cada seis meses nos MNF, enquanto o resto é tratado como capital a 5% (Norma de Caráter Geral nº 537 da CMF, disposições transitórias). Exemplo da BioBioChile: juros de $10.000, uma parcela sem juros de $50.000 (compra de $150.000 em três parcelas) e capital de $500.000.

Fonte: Norma de Caráter Geral nº 537 da CMF; exemplo da BioBioChile, calculado pela Pauta Financiera para cada etapa. As datas contam cada etapa a partir de junho de 2026.

Suponha uma dívida de $1.000.000 no rotativo, sem parcelas sem juros nem encargos, sem novas compras e com a taxa no teto legal: a taxa máxima convencional para créditos de até 50 UF é 41,02% ao ano desde 15 de outubro de 2026 (CMF, taxa máxima convencional desde 15-out-2026), cerca de 3,418% ao mês. Pagando só o mínimo (juros do mês + 5% do capital), o primeiro pagamento é $84.180, e vai caindo. São necessários 90 meses (sete anos e meio) para a dívida ficar abaixo de $10.000, pagando $676.840 de juros no caminho. Se, em vez disso, pagar uma parcela fixa de $100.000, a dívida é quitada em 13 meses com $244.869 de juros.

Dívida de $1.000.000 a 3,418% ao mês, sem novas compras nem encargos. No caso do pagamento mínimo, conta-se até o saldo ficar abaixo de $10.000. Cálculo da Pauta Financiera.

• Pague mais que o mínimo quando puder: cada peso a mais vai para o capital e corta juros futuros.
• Pare de usar o cartão enquanto paga: compras novas reiniciam o ciclo.
• Compare com um crédito ao consumidor: se o CAE for menor que o do rotativo, consolidar pode sair mais barato; veja consolidação de dívidas.
• Não pagar nem o mínimo gera juros de mora, custos de cobrança e registro nos cadastros de inadimplentes; veja o que acontece com os devedores inadimplentes.

A fatura mensal informa o valor faturado, o valor mínimo a pagar e a data de vencimento. Com a nova fórmula, o mínimo de um mês pode subir mesmo que a dívida não tenha mudado, por três motivos:

• Encargos fixos: a administração ou manutenção mensal, os seguros e os impostos entram inteiros no mínimo.
• Parcelas sem juros: a partir de dezembro de 2026, 25% da parcela sem juros do mês passa a ser paga inteira no mínimo, e a proporção sobe a cada seis meses.
• Atrasos: os saldos em atraso e os custos de cobrança também são valores não financiáveis e entram em 100%.

Cerca de 14% das pessoas não paga o mínimo ou paga só o mínimo, segundo o acadêmico Nicolás Román citado pela BioBioChile. Para elas, a mudança implica pagamentos mais altos, mas também dívidas que terminam antes. Quem usa muito as parcelas sem juros deve considerar que, a partir de dezembro, essas parcelas pesarão cada vez mais no mínimo mensal.

O custo total de um crédito se compara melhor com o CAE, que soma juros e encargos em uma única taxa anual.

Esta informação é jornalística e educativa, não uma recomendação financeira. Confira as condições e o custo total (CAE) com a instituição antes de contratar.

Quanto é o pagamento mínimo de um cartão de crédito no Chile?

100% dos juros, comissões e encargos do mês, mais pelo menos 5% do capital devido, segundo a NCG 537 da CMF.

Desde quando vale o novo pagamento mínimo?

Desde junho de 2026. As parcelas sem juros entram de 25% em 25% a cada seis meses até ficarem 100% incluídas em junho de 2028.

O que acontece se eu pagar só o mínimo?

Você não fica inadimplente, mas o resto gera juros. Uma dívida de $1.000.000 a 3,418% ao mês leva 90 meses e paga $676.840 de juros.

O banco pode me dispensar do pagamento mínimo?

Só em situações excepcionais, por até dois meses seguidos, e a dívida deve ser paga em no máximo 24 meses.