Datos al 9 de noviembre de 2026. Un crédito hipotecario de fines generales es un préstamo de largo plazo que se garantiza con una propiedad que ya es tuya, pero cuyo dinero se usa libremente: pagar deudas caras, remodelar, financiar estudios o un negocio. Como el riesgo para el banco es menor que en un préstamo sin garantía, la tasa se parece más a la de un hipotecario que a la de un crédito de consumo. Hoy el interés corriente de los créditos en UF a más de un año y de hasta 2.000 UF es 4,32% anual, y nadie puede cobrar más de 6,48%, según el CMF, Certificado N° 10/2026 de interés corriente, vigente desde el 15 de octubre de 2026.
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| Interés corriente en UF, hasta 2.000 UF | 4,32% |
| Interés máximo legal, hasta 2.000 UF | 6,48% |
| Financiamiento máximo publicado | 90% |
| Plazo máximo publicado | 30 años |
Qué es un crédito hipotecario de fines generales
La CMF lo define así: además del hipotecario para comprar una vivienda, "un crédito hipotecario puede ser otorgado para fines generales, es decir, para utilizar el dinero en los proyectos que el cliente desee", dejando un inmueble hipotecado como garantía. En el mercado también se le llama crédito con garantía hipotecaria, préstamo con garantía hipotecaria o crédito de libre disponibilidad. La diferencia con el hipotecario de vivienda no está en la forma de pago (dividendos mensuales en UF durante años), sino en el destino: el banco no paga una compraventa, sino que te entrega el dinero.
Se usa sobre todo para tres cosas: consolidar deudas de consumo caras en una sola cuota más baja, financiar remodelaciones o ampliaciones y conseguir capital para un proyecto o negocio. Si tu objetivo es ordenar deudas, en nuestra guía de consolidación de deudas y refinanciamiento comparamos esta opción con las demás.
Crédito hipotecario de fines generales por banco: cuánto financian y a qué plazo
Revisamos el 9 de noviembre de 2026 las páginas oficiales de los bancos y mutuarias que ofrecen este producto. Ninguno publica una tasa fija para fines generales: todos la entregan caso a caso, según la evaluación del cliente, el valor de la propiedad y el plazo. Lo que sí publican son el porcentaje máximo de la tasación que financian, los plazos y algunas condiciones:
| Institución | Producto | Financiamiento máximo | Plazo | Condiciones publicadas |
|---|---|---|---|---|
| Bci | Hipotecario tasa variable (fines generales y libre disponibilidad) | 90% | 5 a 30 años | Tasa fija los primeros 1 a 5 años y luego variable según la TAB; hasta 6 meses de gracia; sujeto a evaluación |
| Scotiabank | Tasa fija, semivariable o flexible (vivienda y fines generales) | No publicado | 5 a 30 años | Prepago desde el 5% del saldo con comisión de 1,5 meses de interés; hipoteca específica o general |
| Banco Security | Mutuo estándar, variable mixto o variable anual (vivienda o fines generales) | 80% | 6 a 25 años | Hasta 6 meses de gracia; prepago mínimo del 10% del saldo; los variables usan TAB UF 360 días más un spread |
| BICE Hipotecaria | Crédito fines generales | 70% | 8 a 30 años | Monto mínimo de 1.000 UF; propiedad de al menos 2.000 UF y sin crédito vigente |
Fuentes: Bci, Scotiabank, Banco Security y BICE Hipotecaria, consultados el 9 de noviembre de 2026. En Bci el 90% corresponde al hipotecario de tasa variable, que es el que la página indica para fines generales y libre disponibilidad. Santander bloqueó la consulta (error 403), la página de Itaú respondió con una pantalla contra robots y la de BancoEstado no cargó, por lo que no los incluimos; Banco de Chile, Banco Falabella y Banco Internacional no detallan condiciones de fines generales en las páginas revisadas.
| Bci | 90% | 5 años | 30 años | Tasa fija los primeros 1 a 5 años y luego variable según la TAB; hasta 6 meses de gracia; sujeto a evaluación |
| Scotiabank | Sin dato | 5 años | 30 años | Prepago desde el 5% del saldo con comisión de 1,5 meses de interés; hipoteca específica o general |
| Banco Security | 80% | 6 años | 25 años | Hasta 6 meses de gracia; prepago mínimo del 10% del saldo; los variables usan TAB UF 360 días más un spread |
| BICE Hipotecaria | 70% | 8 años | 30 años | Monto mínimo de 1.000 UF; propiedad de al menos 2.000 UF y sin crédito vigente |
Dos detalles pesan en la letra chica. El primero es el tope de financiamiento: con una casa tasada en 3.000 UF, un 70% permite pedir hasta 2.100 UF y un 80%, hasta 2.400 UF. El segundo es el tipo de tasa: varios productos de fines generales son de tasa variable o mixta, que se reajusta según la TAB en UF; si la TAB sube, el dividendo sube.
Tasas del crédito con garantía hipotecaria: el tope legal en UF
Como los bancos no publican la tasa, la mejor referencia oficial es el interés corriente de la CMF: el promedio de lo que cobraron los bancos el mes anterior en operaciones reajustables en UF a un año o más. La Ley 18.010 prohíbe pactar más que el interés máximo convencional, que la misma CMF publica en el certificado. En los últimos ocho certificados, el tope para créditos de hasta 2.000 UF se movió entre 6,30% y 6,57%.
| Vigente desde (2026) | Corriente hasta 2.000 UF | Máximo hasta 2.000 UF | Corriente sobre 2.000 UF | Máximo sobre 2.000 UF |
|---|---|---|---|---|
| 14-mar | 4,38% | 6,57% | 4,24% | 6,36% |
| 15-abr | 4,26% | 6,39% | 3,83% | 5,83% |
| 15-may | 4,26% | 6,39% | 3,59% | 5,59% |
| 15-jun | 4,20% | 6,30% | 3,44% | 5,44% |
| 15-jul | 4,26% | 6,39% | 3,95% | 5,95% |
| 14-ago | 4,30% | 6,45% | 4,22% | 6,33% |
| 15-sep | 4,34% | 6,51% | 4,02% | 6,03% |
| 15-oct | 4,32% | 6,48% | 3,68% | 5,68% |
Fuente: CMF, certificados de interés corriente N° 3 a 10 de 2026, publicados en el Diario Oficial. Operaciones reajustables en moneda nacional de un año o más; tasas anuales compuestas en base a 360 días, sobre la UF. El certificado de noviembre se publica a mediados de mes.
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| Máximo, hasta 2.000 UF | Máximo, sobre 2.000 UF | Corriente, hasta 2.000 UF | Corriente, sobre 2.000 UF | |
|---|---|---|---|---|
| 14-mar | 6,57% | 6,36% | 4,38% | 4,24% |
| 15-abr | 6,39% | 5,83% | 4,26% | 3,83% |
| 15-may | 6,39% | 5,59% | 4,26% | 3,59% |
| 15-jun | 6,30% | 5,44% | 4,20% | 3,44% |
| 15-jul | 6,39% | 5,95% | 4,26% | 3,95% |
| 14-ago | 6,45% | 6,33% | 4,30% | 4,22% |
| 15-sep | 6,51% | 6,03% | 4,34% | 4,02% |
| 15-oct | 6,48% | 5,68% | 4,32% | 3,68% |
Cuánto sería el dividendo de un crédito de 1.500 UF
Para llevarlo a pesos, calculamos el dividendo de un crédito de 1.500 UF (unos $61.943.190 con la UF del 9 de noviembre de 2026, SII, valor de la UF) a la tasa corriente (4,32%) y al máximo legal (6,48%). Son cálculos propios con cuotas iguales en UF, sin seguros de desgravamen ni de incendio, que se suman al dividendo. A 20 años, la diferencia entre ambos escenarios es de 1,73 UF al mes (unos $71.256).
| Plazo | Dividendo a 4,32% | En pesos | Dividendo a 6,48% | En pesos | Total pagado (al máximo) |
|---|---|---|---|---|---|
| 10 años | 15,36 UF | $634.138 | 16,88 UF | $696.913 | 2.025 UF |
| 15 años | 11,27 UF | $465.570 | 12,90 UF | $532.641 | 2.322 UF |
| 20 años | 9,28 UF | $383.136 | 11,00 UF | $454.392 | 2.641 UF |
| 25 años | 8,11 UF | $335.111 | 9,94 UF | $410.351 | 2.981 UF |
¿Tu banco o mutuaria ofrece créditos con garantía hipotecaria? Muestra tus condiciones a los lectores de Pauta Financiera que comparan antes de hipotecar su casa.
Ver formatos publicitariosDiferencia con el crédito hipotecario para vivienda
En el hipotecario para comprar, la CMF publica en su simulador las tasas que informa cada banco. Para 2.000 UF a 20 años, la CAE de vivienda iba de 4,62% (Santander) a 5,61% (Bci). Esas tasas no aplican a fines generales: son una referencia del piso del mercado, porque un crédito sin compraventa de por medio suele evaluarse con más exigencia. Comparamos todos los bancos en nuestro ranking de mejores créditos hipotecarios por tasa y CAE.
- Destino: vivienda = compra o construcción; fines generales = libre uso.
- Financiamiento: en vivienda llega al 90% en varios bancos; en fines generales lo publicado va de 70% a 90%.
- Garantía: en fines generales se hipoteca una propiedad que ya tienes, idealmente sin deuda vigente (BICE Hipotecaria lo exige).
- Gastos y seguros: ambos suman tasación, estudio de títulos, notaría, inscripción en el Conservador y seguros de desgravamen e incendio.
Los seguros pesan en el dividendo final: en nuestra nota sobre el seguro de desgravamen y cuánto cuesta por banco están las primas de cada institución. Y para ver cómo se mueven las tasas de vivienda semana a semana, revisa las tasas hipotecarias de hoy y el simulador.
Para quién sirve un crédito de fines generales
- Dueños de una propiedad pagada con deudas de consumo caras: cambiar créditos al 20% o 30% de CAE por uno en UF baja la cuota, pero alarga la deuda por años y pone la casa en garantía.
- Quien remodela o amplía: sirve si el proyecto aumenta el valor de la propiedad y el monto supera lo que entrega un crédito de consumo.
- Emprendedores con un inmueble: permite plazos largos, pero un negocio que no resulta puede terminar en remate.
- No sirve para gastos corrientes ni montos chicos: los gastos operacionales y los mínimos (1.000 UF en BICE Hipotecaria) lo encarecen.
Antes de firmar, pide a cada institución la hoja de resumen con la CAE y el costo total del crédito, que la ley obliga a entregar, y compárala con la de al menos otras dos.
Preguntas frecuentes sobre el crédito hipotecario de fines generales
¿Qué es un crédito con garantía hipotecaria?
Un préstamo en el que dejas una propiedad hipotecada a favor del acreedor. Si el dinero es de libre uso, se le llama crédito hipotecario de fines generales.
¿Cuánto financian los bancos en un crédito de fines generales?
Según sus páginas oficiales al 9 de noviembre de 2026: hasta 90% en Bci (tasa variable), 80% en Banco Security y 70% en BICE Hipotecaria, siempre sujeto a evaluación.
¿Cuál es la tasa máxima de un crédito en UF?
Desde el 15 de octubre de 2026, 6,48% anual para créditos de hasta 2.000 UF a un año o más, y 5,68% sobre 2.000 UF, según la CMF.
¿A qué plazo se puede pedir?
Entre 5 y 30 años en Bci y Scotiabank, entre 6 y 25 en Banco Security y entre 8 y 30 en BICE Hipotecaria.
¿Conviene más que un crédito de consumo?
La tasa suele ser mucho más baja, pero el plazo es más largo, hay gastos de escritura y la casa queda en garantía. Para montos chicos o plazos cortos, un crédito de consumo puede salir más barato en total.
Esta información es periodística y educativa, no una recomendación financiera. Revisa las condiciones y el costo total (CAE) con la institución antes de contratar.
