Dados de 9 de novembro de 2026. Um crédito hipotecário para fins gerais é um empréstimo de longo prazo garantido por um imóvel que já é seu, mas cujo dinheiro é usado livremente: quitar dívidas caras, reformar, financiar estudos ou um negócio. Como o risco para o banco é menor que em um empréstimo sem garantia, a taxa se parece mais à de um hipotecário que à de um crédito pessoal. Hoje os juros correntes dos créditos em UF de mais de um ano e de até 2.000 UF são de 4,32% ao ano, e ninguém pode cobrar mais que 6,48%, segundo o CMF, Certificado nº 10/2026 de juros correntes, vigente desde 15 de outubro de 2026.
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| Juros correntes em UF, até 2.000 UF | 4,32% |
| Juro máximo legal, até 2.000 UF | 6,48% |
| Financiamento máximo publicado | 90% |
| Prazo máximo publicado | 30 anos |
O que é um crédito hipotecário para fins gerais
A CMF, reguladora financeira do Chile, o define assim: além do hipotecário para comprar uma moradia, "um crédito hipotecário pode ser concedido para fins gerais, isto é, para usar o dinheiro nos projetos que o cliente deseje", deixando um imóvel hipotecado como garantia. No mercado também é chamado de crédito com garantia hipotecária, empréstimo com garantia hipotecária ou crédito de livre disponibilidade. A diferença em relação ao hipotecário de moradia não está na forma de pagamento (parcelas mensais em UF durante anos), mas no destino: o banco não paga uma compra, entrega o dinheiro a você.
É usado sobretudo para três coisas: consolidar dívidas de consumo caras em uma única parcela mais baixa, financiar reformas ou ampliações e conseguir capital para um projeto ou negócio. Se o seu objetivo é organizar dívidas, no nosso guia de consolidação de dívidas e refinanciamento comparamos esta opção com as demais.
Crédito hipotecário para fins gerais por banco: quanto financiam e em que prazo
Revisamos em 9 de novembro de 2026 as páginas oficiais dos bancos e administradoras de mútuos que oferecem este produto. Nenhum publica uma taxa fixa para fins gerais: todos a informam caso a caso, conforme a avaliação do cliente, o valor do imóvel e o prazo. O que publicam é a porcentagem máxima da avaliação que financiam, os prazos e algumas condições:
| Instituição | Produto | Financiamento máximo | Prazo | Condições publicadas |
|---|---|---|---|---|
| Bci | Hipotecário de taxa variável (fins gerais e livre disponibilidade) | 90% | 5 a 30 anos | Taxa fixa nos primeiros 1 a 5 anos e depois variável pela TAB; até 6 meses de carência; sujeito a avaliação |
| Scotiabank | Taxa fixa, semivariável ou flexível (moradia e fins gerais) | Não publicado | 5 a 30 anos | Pré-pagamento a partir de 5% do saldo com comissão de 1,5 mês de juros; hipoteca específica ou geral |
| Banco Security | Mútuo padrão, variável misto ou variável anual (moradia ou fins gerais) | 80% | 6 a 25 anos | Até 6 meses de carência; pré-pagamento mínimo de 10% do saldo; os variáveis usam TAB UF 360 dias mais spread |
| BICE Hipotecaria | Crédito para fins gerais | 70% | 8 a 30 anos | Valor mínimo de 1.000 UF; imóvel de pelo menos 2.000 UF e sem crédito vigente |
Fontes: Bci, Scotiabank, Banco Security e BICE Hipotecaria, consultados em 9 de novembro de 2026. No Bci os 90% correspondem ao hipotecário de taxa variável, que é o que a página indica para fins gerais e livre disponibilidade. O Santander bloqueou a consulta (erro 403), a página do Itaú respondeu com uma tela contra robôs e a do BancoEstado não carregou, por isso não os incluímos; Banco de Chile, Banco Falabella e Banco Internacional não detalham condições de fins gerais nas páginas revisadas.
| Bci | 90% | 5 anos | 30 anos | Taxa fixa nos primeiros 1 a 5 anos e depois variável pela TAB; até 6 meses de carência; sujeito a avaliação |
| Scotiabank | Sem dado | 5 anos | 30 anos | Pré-pagamento a partir de 5% do saldo com comissão de 1,5 mês de juros; hipoteca específica ou geral |
| Banco Security | 80% | 6 anos | 25 anos | Até 6 meses de carência; pré-pagamento mínimo de 10% do saldo; os variáveis usam TAB UF 360 dias mais spread |
| BICE Hipotecaria | 70% | 8 anos | 30 anos | Valor mínimo de 1.000 UF; imóvel de pelo menos 2.000 UF e sem crédito vigente |
Dois detalhes pesam nas letras miúdas. O primeiro é o teto de financiamento: com uma casa avaliada em 3.000 UF, 70% permitem pedir até 2.100 UF e 80%, até 2.400 UF. O segundo é o tipo de taxa: vários produtos para fins gerais são de taxa variável ou mista, que se reajusta pela TAB em UF; se a TAB sobe, a parcela sobe.
Taxas do crédito com garantia hipotecária: o teto legal em UF
Como os bancos não publicam a taxa, a melhor referência oficial são os juros correntes da CMF: a média do que os bancos cobraram no mês anterior em operações reajustáveis em UF de um ano ou mais. A Lei 18.010 proíbe pactuar mais que os juros máximos convencionais, que a mesma CMF publica no certificado. Nos últimos oito certificados, o teto para créditos de até 2.000 UF variou entre 6,30% e 6,57%.
| Vigente desde (2026) | Corrente até 2.000 UF | Máximo até 2.000 UF | Corrente acima de 2.000 UF | Máximo acima de 2.000 UF |
|---|---|---|---|---|
| 14-mar | 4,38% | 6,57% | 4,24% | 6,36% |
| 15-abr | 4,26% | 6,39% | 3,83% | 5,83% |
| 15-mai | 4,26% | 6,39% | 3,59% | 5,59% |
| 15-jun | 4,20% | 6,30% | 3,44% | 5,44% |
| 15-jul | 4,26% | 6,39% | 3,95% | 5,95% |
| 14-ago | 4,30% | 6,45% | 4,22% | 6,33% |
| 15-set | 4,34% | 6,51% | 4,02% | 6,03% |
| 15-out | 4,32% | 6,48% | 3,68% | 5,68% |
Fonte: CMF, certificados de juros correntes nº 3 a 10 de 2026, publicados no Diário Oficial. Operações reajustáveis em moeda nacional de um ano ou mais; taxas anuais compostas em base de 360 dias, sobre a UF. O certificado de novembro é publicado em meados do mês.
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| Máximo, até 2.000 UF | Máximo, acima de 2.000 UF | Corrente, até 2.000 UF | Corrente, acima de 2.000 UF | |
|---|---|---|---|---|
| 14-mar | 6,57% | 6,36% | 4,38% | 4,24% |
| 15-abr | 6,39% | 5,83% | 4,26% | 3,83% |
| 15-mai | 6,39% | 5,59% | 4,26% | 3,59% |
| 15-jun | 6,30% | 5,44% | 4,20% | 3,44% |
| 15-jul | 6,39% | 5,95% | 4,26% | 3,95% |
| 14-ago | 6,45% | 6,33% | 4,30% | 4,22% |
| 15-set | 6,51% | 6,03% | 4,34% | 4,02% |
| 15-out | 6,48% | 5,68% | 4,32% | 3,68% |
Quanto seria a parcela de um crédito de 1.500 UF
Para levar a pesos, calculamos a parcela de um crédito de 1.500 UF (cerca de $61.943.190 com a UF de 9 de novembro de 2026, SII, valor da UF) à taxa corrente (4,32%) e ao máximo legal (6,48%). São cálculos próprios com parcelas iguais em UF, sem seguros de desgravamen nem de incêndio, que se somam à parcela. Em 20 anos, a diferença entre os dois cenários é de 1,73 UF por mês (cerca de $71.256).
| Prazo | Parcela a 4,32% | Em pesos | Parcela a 6,48% | Em pesos | Total pago (no máximo) |
|---|---|---|---|---|---|
| 10 anos | 15,36 UF | $634.138 | 16,88 UF | $696.913 | 2.025 UF |
| 15 anos | 11,27 UF | $465.570 | 12,90 UF | $532.641 | 2.322 UF |
| 20 anos | 9,28 UF | $383.136 | 11,00 UF | $454.392 | 2.641 UF |
| 25 anos | 8,11 UF | $335.111 | 9,94 UF | $410.351 | 2.981 UF |
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Ver formatos publicitáriosDiferença em relação ao crédito hipotecário para moradia
No hipotecário para comprar, a CMF publica em seu simulador as taxas que cada banco informa. Para 2.000 UF em 20 anos, a CAE de moradia ia de 4,62% (Santander) a 5,61% (Bci). Essas taxas não se aplicam a fins gerais: são uma referência do piso do mercado, porque um crédito sem compra envolvida costuma ser avaliado com mais rigor. Comparamos todos os bancos no nosso ranking dos melhores créditos hipotecários por taxa e CAE.
- Destino: moradia = compra ou construção; fins gerais = livre uso.
- Financiamento: em moradia chega a 90% em vários bancos; em fins gerais o publicado vai de 70% a 90%.
- Garantia: em fins gerais se hipoteca um imóvel que você já tem, idealmente sem dívida vigente (a BICE Hipotecaria exige).
- Despesas e seguros: ambos somam avaliação, estudo de títulos, cartório, registro no Conservador e seguros de desgravamen e incêndio.
Os seguros pesam na parcela final: na nossa matéria sobre o seguro de desgravamen e quanto custa por banco estão os prêmios de cada instituição. E para ver como as taxas de moradia se movem semana a semana, confira as taxas hipotecárias de hoje e o simulador.
Para quem serve um crédito para fins gerais
- Donos de um imóvel quitado com dívidas de consumo caras: trocar créditos com CAE de 20% ou 30% por um em UF baixa a parcela, mas alonga a dívida por anos e coloca a casa em garantia.
- Quem reforma ou amplia: serve se o projeto aumenta o valor do imóvel e o valor supera o que um crédito pessoal oferece.
- Empreendedores com um imóvel: permite prazos longos, mas um negócio que não dá certo pode acabar em leilão.
- Não serve para gastos correntes nem valores pequenos: as despesas operacionais e os mínimos (1.000 UF na BICE Hipotecaria) o encarecem.
Antes de assinar, peça a cada instituição a folha-resumo com a CAE e o custo total do crédito, que a lei obriga a entregar, e compare com a de pelo menos outras duas.
Perguntas frequentes sobre o crédito hipotecário para fins gerais
O que é um crédito com garantia hipotecária?
Um empréstimo no qual você deixa um imóvel hipotecado a favor do credor. Se o dinheiro é de livre uso, é chamado de crédito hipotecário para fins gerais.
Quanto os bancos financiam em um crédito para fins gerais?
Segundo suas páginas oficiais em 9 de novembro de 2026: até 90% no Bci (taxa variável), 80% no Banco Security e 70% na BICE Hipotecaria, sempre sujeito a avaliação.
Qual é a taxa máxima de um crédito em UF?
Desde 15 de outubro de 2026, 6,48% ao ano para créditos de até 2.000 UF de um ano ou mais, e 5,68% acima de 2.000 UF, segundo a CMF.
Em que prazo posso pedir?
Entre 5 e 30 anos no Bci e no Scotiabank, entre 6 e 25 no Banco Security e entre 8 e 30 na BICE Hipotecaria.
Compensa mais que um crédito pessoal?
A taxa costuma ser muito mais baixa, mas o prazo é mais longo, há despesas de escritura e a casa fica em garantia. Para valores pequenos ou prazos curtos, um crédito pessoal pode sair mais barato no total.
Esta informação é jornalística e educativa, não uma recomendação financeira. Confira as condições e o custo total (CAE) com a instituição antes de contratar.
